明智地使用信用卡可以帮助我们实现目标，实现我们的梦想，并且作为一个国家，美国喜欢其信用卡。不幸的是，随着美国平均信用卡债务的持续增加，我们面临着越来越多的集体债务。从学费到医疗保健再到手袋，个人和家庭都有许多不同的原因承担信用卡债务。但是有一个事实适用于我们所有人：在2018年，美国持卡人的平均信用卡债务预计将增加，除非您采取措施降低自己的债务负担，否则您可能成为负面影响的受害者。
2000年以来的信用卡债务– 2017
2000年，超过一半的美国家庭拥有信用卡债务，信用卡债务余额总额为6880亿美元。在接下来的十五年中，美国的信用卡债务将上升和下降，但随着时间的推移稳步上升，最终在2017年突破1万亿美元大关。
2017年平均信用卡债务
2017年美国的信用卡债务比以往任何时候都高，但这并不一定意味着我们正处于另一场金融危机的边缘。在2008年的危机中， 信用卡债务金额 尽管平均信用卡债务实际上在增加，但每个月的账单都高于2017年和2018年的水平。近年来，信用卡债务与收入之比也有所下降。这标志着今天的财务状况要好于美国历史最低水平，尽管乍一看我们的债务数字似乎明显更高。
求平均值
计算每个美国人的平均信用卡债务有不同的方法。一种方法是将信用卡总债务相加，然后除以成人居民总数。但是并不是所有的美国成年人都持有信用卡，负债为零的家庭会使总数出现偏差。
最有效的方法（即使并非总是很精确）是找到仅持卡美国家庭和个人的平均信用卡债务。
分解数字
截至2017年底，
- 生活在美国的3.26亿成年人，或者
- 1.26亿注册家庭。
总计，这3.26亿人的信用卡债务达到创纪录的1.023万亿美元。
一项调查 MagnifyMoney.com 发现截至2017年底，
- 约2.01亿美国人使用信用卡
- 这些持卡人中约有1.25亿人有债务。
这意味着
- 在美国，持卡成人的信用卡债务平均为$ 5,089（$ 1.023t % 201m).
- 每月背负债务的持卡人的平均金额为$ 8,184（$ 1.023t % 125m).
为什么平均信用卡债务继续增加
根据数字和报告，美国是一个负债累累的国家，从个人角度来看，负债并不总是一件坏事。但是，随着全国信用卡债务超过1万亿美元，必须对根本原因进行评估。其中两个因素是收入与生活费用之间的差距，以及次级贷款的做法。
工资与生活成本
信用卡债务持续攀升的唯一最大原因是工资未能跟上年复一年的生活成本增长。根据计算 Investopedia，今天的美元购买量比20年前少（扣除通货膨胀因素后）。美国有太多人 生活工资到工资，那需要结束。
许多工作的美国人全职工作，但仍然没有足够的钱来支付基本的食物，天然气，房租和水电费。当它们不足时，许多人会用信用卡来弥补差额。
次级贷款
随着2000年代美国债务的攀升，贷方开始增加向低利率借款人分配贷款的做法。 信用评分，大幅提高利率。这些激进的贷款做法（在汽车和住房贷款行业中）都导致收款和拖欠款项的急剧增加。由于次级抵押贷款使平均总债务增加，越来越多的美国人转向信用卡支付日常开支，这通常使他们的债务进一步增加。
美国平均信用评分
尽管美国的平均信用卡债务不断增加，但还是有一些好消息：与（非常低的次级抵押）信用评分非常低的美国人相比，有更多的美国人拥有（超级Prime）Vantage信用评分非常高。在2017年， 22.3％的美国人具有超级一流的Vantage分数，而21.2％的次贷评分较高。
尽管美国人的信用卡债务比以往任何时候都多，但就信用评分而言，这并不总是一件坏事。背负信用卡债务可以 增加您的信用评分，只要您继续每月按时付款即可。实际上，在每个月末全额偿还信用卡余额对您的信用评分没有任何好处（尽管它也不会对信用评分产生负面影响），并且最好让您的信用卡不时使用信用卡。
可接受多少信用卡债务？
您可以接受的信用卡债务金额取决于您的使用方式和还款方式。
左轮手枪和交易者
信用卡持有人有两种类型：左轮手枪和交易者。
A 左轮手枪 是信用卡持有人，他每个月都要承担信用卡债务，从而产生利息并增加债务。
A 交易者 是信用卡持有人，他在每个月底支付信用卡总余额，从不产生利息。
通常，您可以通过交易来省钱，但这并非总是必要，可能，甚至不是每个持卡人的最佳选择。有些人更喜欢每月付款，但不全额还清，这会产生少量利息，但会受益于额外的付款时间。
保持平衡更好吗？
关于信用卡的一个常见误解是，最好让您的信用分数带有余额（成为左轮手枪，而不是交易商）。当然，您的钱包很难做到这一点，因为您会每月累积该余额的利息，直到您全额还清为止。但这也不是对您的信用评分更好。
简而言之，您的信用评分将因您使用信用卡而受益（金额很少，并非一直到最高限额）。无论您是每周，在月末收到报表时还是在数月之内还清余额，这都是事实。
迹象表明您的信用卡债务过多
虽然有些债务还可以，有时甚至还算健康，但如果它可以帮助您实现目标，那么肯定会有迹象表明您背负了太多信用卡债务：
- 你一直在紧张
如果您每天都在考虑信用卡债务并感到恐慌，则表明它对您的生活质量产生了负面影响
- 你的债务没有减少
如果您每个月都要偿还信用卡债务，但余额没有减少（或减少的速度非常缓慢），则可能需要制定一个更具战略性的计划来偿还该债务。当您只需要最低付款时，就会发生这种情况。
- 您已达到一张或多张卡的限额
如果您知道信用卡会产生财务影响并将其与收益保持平衡，那么在信用卡上结余并不总是一件坏事。但是，达到信用卡限额几乎永远不会为您的钱包或信用评分带来任何好处。
- 您的总债务与收入之比不佳
一般而言，理想的总债务收入比率为15％或更低。如果您的债务超过50％，则您的债务被认为是高风险的。这包括所有债务来源（抵押，信用卡，汽车贷款，学生贷款等）。如果您认为信用卡债务过多，可能是时候 创建预算以帮助您控制财务。如果预算不对’工作时，您可以采取更严厉的措施，并积极尝试 通过以下6种方法减少您的信用卡债务.
2018年平均信用卡债务会增加吗？
根据2017年和前几年的最新数据，美国持卡人的平均信用卡债务将连续第五年在整个2018年继续增加。越来越多的消费者可以使用信用卡，并且许多信用评分更高的持卡人都会看到限额的增加。为了避免信用卡债务的潜在陷阱，请确保您有一项计划进入2018年第二季度。
