还清债务可能会让人感到不知所措。特别是如果您不确定从哪里开始。那是一个 债务管理计划 就像债务滚雪球的方法可以提供帮助。
下面，我们将概述债务滚雪球方法，它的工作原理，它的好处以及替代方法。
什么是债务滚雪球方法？
你小时候曾经做过雪人吗？
最简单的方法是形成一个小的雪球，然后在雪中滚动直到它变得足够大以至于成为雪人的基础。当您滚动时，它会获得动力和速度，使其更容易成长。
您也可以将相同的原则应用于偿还债务。您首先要还清最小的债务才能获得动力，因此更容易还清最大的贷款。
债务滚雪球方法如何工作？
财务顾问戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）推广了债务滚雪球方法，并将其作为第2步的宝贝步骤 他的7步婴儿理财计划.
使用债务滚雪球方法如下所示：
- 创建所有从最小到最大的非抵押债务清单
- 最低还清所有债务
- 尽可能多地将多余的钱用于最小的债务，直到全额偿还为止
- 转移到下一个最小的债务，直到您的所有债务全额偿还
列出从最小到最大的非抵押债务
您应列入清单的债务包括医疗债务，信用卡债务，学生个人贷款，个人贷款，汽车贷款和其他非抵押贷款。列出从最小到最大的余额-不用担心利率。债务最小的是您首先要还清的债务。
不要将学生贷款捆绑在清单上。除非您合并了联邦学生贷款或 为您的私人学生贷款再融资，您可能每年大学都有多笔个人助学贷款。每个人都有自己的贷款余额，因此应该放在自己的行上。
如果不确定自己欠多少钱或欠谁，请向索取免费的信用报告 AnnualCreditReport.com 。您的信用报告将列出您的信用评分和信用历史记录，包括您的债务。通常，每年只能免费收到一份信用报告的副本，但是现在，您可以索取 每周一次免费 到2021年4月
虽然方便 检查您的信用报告是否有错误 太。信用报告中的错误会严重影响您的信用评分。
最低还清所有债务
请记住继续对所有债务进行最低还款。如果您错过付款，债务可能 输入默认，否则您可能需要支付滞纳金。无论哪种方式，这都是一个代价高昂的错误。
如有可能，请设置自动付款，以防止意外遗漏付款。对于许多私人学生贷款，参加自动转帐可以使利率降低0.25％。
在最小的债务上放额外的钱，直到全额付清为止
支付最低金额后，将您的多余资金用于最小的债务。多少钱取决于您的财务状况。为了更好地了解您每月可以负担多少债务， 制定预算，或使用诸如 薄荷 .
请注意，戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）建议，在进行任何额外付款之前，您应该首先：
- 及时了解您的水电费账单
- 保存一个 1,000美元的启动者应急基金
转移到下一个最小的债务，直到您的所有债务全额偿还
偿还最小债务后，转移到下一个最小债务。一笔还清后，转到下一个。依此类推，直到您没有债务！
债务滚雪球方法有效吗？
债务滚雪球方法确实有效。它可以帮助人们控制自己的财务状况并摆脱债务。但是，这不是还清债务的“最便宜”方法。
在他的书中 总金钱改造：经验证的财务适应计划，戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）承认，如果您计算得出这些数字，那么首先偿还最高利率债务的成本就会降低。 （这称为“雪崩法”）
但是，拉姆齐仍然迅速捍卫债务滚雪球的方法，因为对他来说，个人理财是“ 20％的头脑知识和80％的行为习惯”。而且，仅仅因为债务偿还方法更便宜，并不意味着它在取得成果方面同样有效。
使用债务滚雪球方法，您可以快速获胜。您可以在相对较短的时间内还清最小的债务，因此您会更有动力继续减少债务。这就是为什么拉姆齐（Ramsey）鼓励其他人使用债务滚雪球方法并将其作为他的核心部分 金融和平大学.
债务雪崩与债务雪球法
债务滚雪球方法受到许多人的称赞，但这不是您唯一的选择。您还可以使用债务雪崩方法。债务雪崩法涉及按最高利率到最小利率的顺序还清债务。
有时，比较这两种方法会得出相同的结果。如果您的最小贷款余额也是最高利率的贷款，就会发生这种情况。
但是，债务雪崩方法通常比债务滚雪球方法为您节省更多的钱。为什么？高利率债务（无论贷款余额如何）实际上是最昂贵的债务，因为它以最快的速度增长。
使用类似的网站 unbury.me 使用创建的债务清单轻松比较这两种方法。只需输入您的贷款和债务，余额，利率和最低还款额。
为了向您展示两种方法的比较，我们将以下贷款放入unbury.me：
| 类型 | 债务Amount | 利率 |
| 信用卡1 | $1,500 | 16.70% |
| 信用卡2 | $3,000 | 19.01% |
| 美联储学生贷款1 | $2,500 | 4.00% |
| 美联储学生贷款2 | $3,500 | 4.00% |
| 美联储学生贷款3 | $ 950.00 | 3.50% |
| 私人学生贷款1 | $ 10,000 | 7.99% |
| 私人学生贷款2 | $ 12,000 | 6.50% |
债务雪崩结果
使用债务雪崩法，您还清了 信用卡2 与 19.01% 利率第一和 联邦学生贷款3 与 3.5% 利率最后。如果您的每月付款是 $473 总计，但您要额外支付 $100 每个月，您将还清所有债务 5年11个月。支付的总利息为 $ 7,177.00.
债务雪球结果
使用债务滚雪球方法，您还清了 联邦学生贷款3 贷款余额为 $ 950.00 首先和 私人学生贷款2 贷款余额为 $ 12,000 持续。同样地增加 $100 每月支付，您将还清所有债务 6年1个月。支付的总利息为 $ 8,212.94.
在这种情况下，采用债务滚雪球方法将额外花费$ 1,035.94，并且需要花费额外的一个月时间。
那么，债务滚雪球适合我吗？
没有一种最适合所有人的通用债务管理方法。
如果您已经有偿还债务的动机，那么债务雪崩法可能会为您节省最多的钱。
如果您在保持动力方面不是最好的，那么债务滚雪球方法可能最适合您，因为您实际上可以还清债务。
只是知道，选择如何还清债务是个人的决定，也不必一成不变。如果您从一种方法开始却不喜欢它，则可以轻松地切换到另一种方法，以省钱或更有动力。
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