直到我们想要没有可接受的信用评分就无法拥有的东西时,我们中的许多人才完全不关注信用评分。您可能想购买汽车或房屋,或将学生贷款与私人贷方合并。到那时,您的得分和信用报告无能为力。如果您害怕看到自己的信用评分,那就更有理由获得一份信用报告和信用评分的副本,以便您可以采取措施加以改善。
免费检查您的信用评分
年度信用报告
查看您的信用评分并获取信用报告很容易,您可以免费进行。需要三大信用报告机构为您提供 免费报告 根据要求每12个月 公平信用报告法(FCRA) 。三大信用机构分别是 创联, 益百利 和 Equifax。明智的做法是至少每年一次要求每个机构提供报告。您从每个人获得的信用分数将相似但不准确。另外,您可能会在一个报告中发现一个错误,而在其他报告中看不到。从证明某人正在使用您的身份到未能提取很久以前还清的留置权,这可能是什么。
三大信贷机构
Transunion,Experian和Equifax均提供服务,您不仅可以获取信用评分和信用报告,还可以监控信用。每月收费,这可能包括无限制更新,电子邮件警报,锁定和解锁报告的功能,债务分析,评分模拟器等服务,您可以在其中查看提议的措施如何影响您的信用报告和身份盗用保险。服务可能因代理商而异。
您的银行
您也可以从银行或信用卡贷方免费获得信用评分。
信用评分服务
除了三大代理商以外,您还可以查看信用评分,但它们会向您收费。由于可以使用免费选项,并且您可以从三大信用报告机构获得信用评分和信用报告,因此您不太可能必须使用这些其他服务之一。
您的信用分数意味着什么
信用评分是一种度量,可以帮助贷方确定您偿还贷款的可能性。通常,当人们指的是信用评分时,他们指的是 FICO得分 由Fair Isaac Corporation开发。这是绝大多数贷款机构使用的分数,您可以从Equifax,Experian和Transunion获得分数。您的FICO分数在这三个代理商之间会有所不同,但它们应该相当接近。还有另一种信用评分系统,称为 Vantage得分 它是由三大信用机构于2006年创建的,但使用起来却少得多。
您的FICO分数是一个三位数的数字,范围从低点300到高点850。高分代表贷方风险较低,低分代表贷方风险较高。因此,800分将是一个非常好的成绩,而350分则将是非常糟糕的成绩。
根据 益百利,这就是信用评分的含义:
- 800及以上:非常好。您几乎可以获得批准。拥有此信用分数的人只有1%的机会严重拖欠。
- 740至799:非常好。这是高于平均分的分数,将为您带来良好的利率。买房子没有麻烦。拥有此信用评分的人只有2%的机会严重拖欠。
- 670至739:好。这是美国的信用评分中位数。拥有此信用评分的人中有8%可能会严重拖欠。
- 580至679:一般:如果您的分数在此范围内,则您被视为次贷人。期望支付高利率。拥有此信用评分的人中,有28%可能会严重拖欠。
- 579及以下:欠佳这是公用事业公司可能要求您支付押金的范围,您可能会被拒绝使用信用卡。
这是有关的其他信息 什么被认为是良好的信用评分.
您的信用评分如何计算
五个因素 弥补您的FICO信用评分。
- 付款记录占您FICO分数的35%。根据未付款项,您迟到的天数以及最近多久未付款项,您的分数将受到惩罚。
- 您所欠的金额占您FICO分数的30%。 FICO分数反映了您的欠款总额,您的债权人数量,欠款的帐户类型,以及非常重要的是,与可用信贷相比,您欠的款额多少。如果您的信用额度过高,将会对您的FICO分数产生不利影响。最好将债务保持在可用信贷的30%以下。但是,如果您的余额少并且总是按时付款,那可以提高您的信用评分。
- 您的信用记录长度占信用分数的15%。您及时付款的时间越长,您的信用评分就越高。这是年轻人拥有的原因之一 较低的信用分数 平均比老年人多。因此,如果您不到30岁,并且无法理解为什么出色的还款方式无法将您排在FICO排名的首位,请放轻松。您可能只需要建立更长的信用记录。
- 帐户类型占总分的10%。常见的建议是携带不同类型的信用,以提高您的信用评分。例如,您可能为汽车或学生贷款附带了分期付款贷款,信用卡和抵押贷款。
- 最近的信用活动占最后10%。如果您突然开设了许多帐户,则可能表明您有财务困难。
当贷方决定是否以多少利率向您贷款时,他们将考虑您的信用评分。但是,这并不是他们考虑的唯一问题。例如,他们还可以查看您的收入,工作时间以及信用评分中未反映的其他因素。因此,您的信用评分很重要,但不是全部。
为什么您的信用评分很重要
您的信用评分会影响您的能力和购买能力。如果您的信用评分良好,则您更有可能以吸引人的利率或以 更好的信用评分您可以在租车时获得更好的条款。如果信用评分很差,您可能会拒绝您要出租的公寓,或者拒绝您要购买的房屋的贷款。不要等到贷方或企业对您进行评估。至少每年检查一次您的信用评分。如果您想提高您的信用评分,我们有 可以在30天内提高您的信用评分的七个技巧。如果您不检查自己的信用评分,将无法改善它。如果不加以注意,您的信用评分可能会降低。查看您的信用评分和信用报告以查看
- 可以改善的支出和付款趋势
- 报告中的错误
- 负数(例如留置权)应从报告中删除
- 身份盗用可能会降低您的信用评分
稍加疏忽会大大改善您的生活质量。