您是否曾经获得过付款，然后在不知不觉中您的余额回到了零？这发生在我们许多人身上，答案很简单—您需要学习如何制定预算。
预算编制看起来很吓人，但这实际上是跟踪过去并为未来进行计划的问题。如果您不知道如何预算，请不要担心。根据一项调查，您是60％的不使用预算来跟踪支出的美国人之一 研究 由美国银行。知道如何制定预算是控制财务状况和摆脱债务的最重要方法。准备学习了吗？
预算的五个步骤
记录您的全部收入
制定预算的第一步是计算每个月有多少钱。这意味着您需要知道什么是净收入。净收入是您的总工资减去税，保险和401（k）供款等扣除额。您可以查看您的最后一个工资单以找到您的总净收入。
自由职业者和兼职者需要知道如何在计算税收的同时管理其不定期收入。如果您是自雇人士，请确保将至少25％的总收入留给纳税时间。
记下您所有的费用
学习如何制定预算的第二步是跟踪您的资金去向。为您的支出分类，以便您可以按自己有意义的方式进行组织，并可以评估支出超支和支出不足的趋势。
将费用分为两大类很有帮助：
- 固定费用：费用或成本每月都不会波动，因此账单无法更改，包括租金，保险，贷款付款和水电费。
- 可变费用：外出就餐，汽油，衣服，饮料，电影票等日常支出
Start by listing every 固定 expense you have. It can help to look at your bank statement in order to track a month’s worth of expenses. Some 子类别 of 固定 and variable expenses can include:
- 租金/抵押
- 积蓄
- 实用工具
- 杂货
- 卫生保健
- 债务
- 娱乐
- 外出就餐
创建适合您的消费习惯的类别后，请花点时间评估您的支出。一般而言，您的住房净收入不应超过您净收入的30％，而汽车的净收入则不应超过您的净收入的15％。如果您发现自己多付了房费，请考虑找室友或搬到更便宜的地方。
最后，列出您所有的可变费用。这些情况每个月都会发生变化，使您可以快速了解支出超出预期的领域，例如外出就餐或喝酒。一个可靠的地方来检查您的可变费用是在您的银行或信用卡对帐单上。请记住一些“fixed” expenses might not be 固定 at all. For example, utility bills can be influenced by using 智能家居技术 减少您的能源消耗。
设定财务目标
列出所有财务目标。您梦想买车吗？拥有房屋？最后没有债务了吗？考虑一下您短期内想要实现的目标，例如还清信用卡并写下来。然后，考虑一下您想要长期实现的目标，例如还清学生贷款债务或拥有房屋并将其减记。
学习如何制定预算的一部分是学习欣赏您的钱以及它可以为您带来什么。预算使您能够控制财务，使您的资金可以实现目标。
一些明智的财务目标包括：
- 建立应急基金。存放定期存款到储蓄帐户，这样您就可以累积三到六个月的费用。这样，您将不会像 近50％的美国人 他们将不得不借钱或迅速卖出一些东西来凑足400美元来应付紧急情况。
- 每月节省您净收入的20％。这将有助于您实现财务目标。
- 创建债务偿还计划。支付其他款项以偿还信用卡和学生贷款债务。这将帮助您更快地摆脱债务负担。
追踪您的支出
许多人在最初学习如何制定预算时，会在两到四个星期内跟踪所有购买的商品。您可以在Google表格，Mint等应用程序中或使用笔和纸进行此操作。跟踪支出最重要的部分是您采取纪律严明的方法。请记住，每次拿出钱包时，您都应该跟踪自己的消费情况。
创建预算并跟踪支出后，您应该比较一下实际支出习惯与预算中分配的支出习惯。查找差异，并查看需要在何处调整金额。
还要检查与目标相比是否超支或未支配的领域。您的目标是使信用卡免除债务，但继续用信用卡购买新衣服吗？您需要开始使自己的行动符合您的意图，以便最终实现目标。
进行调整以考虑到您的生活
跟踪支出后，您需要确保收入和支出相等。如果它们不相等，则在可变费用类别中找到可以削减的领域。
请仔细考虑可以遵循以下步骤减少的区域 聪明 减少费用的系统：
- 具体 –确保您的目标明确。例如，“下个月我将把酒精预算减少30％。”
- 可测的 –找到一种方法来衡量您是否达到了目标。通过跟踪费用来做到这一点，以找出成功的地方和需要提高纪律的地方。
- 可行的 –确保您的目标中有指示的动作。 “我将减少用餐”比“本月我将餐厅预算减少300美元”具有更少的可操作性。
- 现实的 –放轻松自己，尤其是当您第一次学习预算时。不要发誓立即消除所有娱乐和外出就餐费用，因为您最终会感到被剥夺。慢慢地逐渐减少直到您达到舒适的水平。
- 有时间限制 –为目标设定期限，以便您知道何时需要实现这些目标。
考虑减少费用的创意方法。一种 研究 皮尤研究中心（Pew Research Center）的研究发现，有61％的千禧一代主要看流媒体电视。如果您是其中一员，是否可以减少有线电视订阅量，以将娱乐预算减少一半？
减少支出的常见方法是带午餐上班， 为学生贷款再融资，并停止使用信用。例如，如果您每月花费500美元用于外出就餐，则可以考虑在家里接待朋友喝鸡尾酒和开胃小菜。’oeuvres instead.
将这些小的调整重新分配给储蓄，您将看到您可以多快地积累紧急储蓄资金，然后开始为实现更大的财务目标进行储蓄。
重要提示：创建预算时，请勿消除生活中的所有乐趣。您努力工作是有原因的，应该继续与朋友外出，旅行和享受生活。不要制定预算来限制您的支出达到不愉快的程度，而要跟踪您的资金，以便您可以舒适地生活并仍然享受自己喜欢的事物。
学习如何制定预算的工具
任何人都可以使用有效且免费的工具来学习如何制定预算。一些收藏夹包括：
- 薄荷 通过将您的银行帐户与系统链接以跟踪支出，是一种免费且自动化的跟踪预算的方法。
- 个人资本 也是免费的，它链接到您的银行帐户，因此可以跟踪您的支出。
- YNAB 也称为“您需要预算：”
- 在订阅服务处提供，价格为每月7美元（或每年83.99美元）。
- 有34天的免费试用期。
- 具有.edu电子邮件地址的学生可以免费获得YNAB的年度订阅。
可以帮助您学习如何制定预算的书籍
在意识到学习如何制定预算并遵守预算的重要性之后，最好继续增加财务知识。有 无数书籍 提供有关个人理财和预算的信息。以下是一些顶级的：
- 您的金钱或人生 由Vicki Robin撰写，着重于您与金钱的关系以及如何使它为您服务。
- 隔壁的百万富翁 由Thomas Stanley撰写，非常适合那些高费用的人。
- 我会教你变得富有 Ramit Sethi教授教您如何管理财务以致富。
- 总金钱改头换面 戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）撰写，这对负债累累的人来说非常有用。
起初预算编制可能令人生畏，但是采取必要步骤评估您当前的财务状况并制定资金计划将使您对生活有一定的控制感。购买一些有趣的东西时，您不会感到内pan。知道有多少钱投入您的生活以及有多少钱要支出是一件令人欣慰的事，这样您就可以实现自己的目标并过上不受金钱控制但受金钱支配的生活。
