您已经大学毕业，正在工作并且正在考虑未来。存钱和储蓄是很自然的 与房地产经纪人交谈以购买房屋 是下一步。但， 用学生贷款买房子可以得到 有点棘手。您必须决定，最好用您的积蓄还清学生贷款或先买房吗？
与大多数与财务相关的问题一样，答案取决于您的具体情况。您需要计算一些数字，然后考虑适合自己的方法。下面，我们将分解一些场景，在这些场景中，一种可能是一种有意义的做法。
优先购买房屋的方案
您无需支付首付款（或大笔付款）
将20％的新房子花在纸上很有意义。您拥有房屋资产，并且每月的付款将更易于管理。但是，如果您有学生债务，这不一定是正确的选择。如果您有私人或政府贷款人，可以用较低的首付为您的房屋筹集资金，则减少您的房屋，增加您的债务。如果您的学生贷款利率较高，这是最有意义的。
例如，假设您以5.8％的利率拥有50,000美元的学生债务。您打算购买价值130,000美元的房屋。您有资格获得4％利率的抵押贷款，只需要付5％的首付即可。在这种情况下，您最多只能投放5％。您的学生贷款债务的利率要高得多，因此您需要先还清债务。放下$ 6,500并把任何额外的钱用来偿还学生债务。
请注意，如果您将房屋的首付比例降低了不到20％，则可能需要支付私人抵押贷款保险（PMI）。这是您每月按揭还款额的0.5％至1％。在上面的示例中，PMI为1％会使您每月多花费68美元或每年花费816美元。这看起来可能很多，但是通过尽早还清学生贷款所节省的钱远远不能弥补。
你工作稳定
工作怎么样？如果您打算每月进行抵押，住房保险和学生贷款付款，则需要稳定的收入。如果您的工作稳定，那么管理所有这些付款将更加容易。您知道每个月有多少钱，并且可以创建可靠的预算。另外，如果您对自己的工作感到满意，那么很可能您会在该地区待多年。这意味着您对房屋的投资肯定会得到回报。
房租高
在某些地区，租金比拥有房屋要高得多-至少在考虑每月租金与每月抵押付款时。如果您居住在高租金地区，那么在购买房屋而不是租房时，最好还清您的学生债务。当然，您需要考虑与房屋所有权相关的所有费用。
成为房主后，您仅需支付以下一些额外费用：
– 首页 insurance
– Property taxes
– Water
– Sewer
– Trash
– Internet
– Electricity
– Heat
– Maintenance
纽约时报提供了一些 互动图 您可以用来确定租住或买房对您是否有意义。您需要手头上的特定详细信息，例如抵押贷款利率，房屋成本，税率，租赁物业成本等。根据居住地的不同，购房每月可以为您节省很多钱。
有必要先偿还学生贷款的方案
您还没有准备好扎根
买房和租房有很大不同。您不是在签订月度协议或为期一年的合同。您在经济上承诺要在同一个地方住一段时间。至少应该有一段时间。您在购房中停留的时间越长，很多前期费用就越值得，例如关闭费用和搬迁费用。
如果您对自己的工作或居住地区有疑问，您可能不想立即成为房主。当您确定自己想要的生活时，租房对您来说更有意义。只需继续支付您的每月租金，然后将您的积蓄用于学生贷款即可。
您的债务收入比很高
您的 债务收入比（DTI） 比较您欠收入的债务。这是贷方用来确定他们是否认为您可以承担更多债务的比率。如果您的DTI高，那么您就不适合承担抵押贷款。它表明您每个月赚的很多钱都与债务挂钩。
以下是DTI计算中要考虑的因素：
每月债务义务
- 每月抵押贷款
- 房屋净值贷款支付
- 儿童抚养费和a养费
- 学生贷款付款
- 汽车贷款支付
- 信用卡每月最低还款额
- 在6-10个月内无法还清的其他每月债务
税前月收入
- 薪水
- 工资
- 养老金
- 提示和奖金
- 儿童抚养费和a养费
- 社会保障
- 其他额外收入
在确定您是否有能力承担更多债务时，贷款人使用28/36规则。每月总收入的不超过28％用于住房费用，总债务（包括住房）不超过36％。如果您的DTI比率很高，则应等待购房。与您的收入相比，您承担的债务过多。另外，您的每月支出实际上比DTI比率所暗示的要多得多。该数字并未计入每月账单，例如伙食费，水电费，互联网，电话费等。
如果您的DTI高，请在购买房屋之前降低学生的债务（或其他债务）。用您的储蓄来还清债务会降低您的DTI。然后，当您有积蓄的钱再次购买房屋时，您可以花多少钱就拥有更大的灵活性。另外，您将能够更好地管理与房屋所有权相关的每月费用。
您的工作不稳定
如果您的月收入因自雇人士或工作之间频繁反弹而有所不同，那么拥有房屋将很困难。您不确定每个月在银行里有多少钱，因此很难说是否可以负担抵押贷款，房主的保险和学生贷款的费用。如果是这样，那么首先解决学生的贷款债务就很有意义了，但前提是您的应急基金有足够的资金。
您住在家里（每个人都可以）
如果您与家人住在一起，并且每个人都过得很好，那么最好呆在家里先还清学生贷款。您可能每月的帐单很有限，所以很多收入直接用于储蓄。与您的家人交谈，看看他们对您坚持一段时间的看法。与必须独自生活的情况相比，您可以更快地摆脱债务。
最后的想法
那么，您应该还清学生贷款还是先买房？确实没有正确或错误的答案。您只需要做最适合您和家人的事情。无论您认为自己喜欢哪种方式，请务必计算一些数字。您不想最终搬进自己负担不起的房子。
