如果您打算借一笔私人贷款来资助您孩子的教育,或者打算合并和再融资当前的学生贷款债务以支付较低的利率并支付较低的每月还款额或更快地还清贷款,则可能需要考虑 索菲 。社会金融有限公司(SoFi Finance,Inc.)或SoFi(通常称为SoFi)是一家在线个人金融公司,提供学生贷款再融资,教育学生贷款,抵押和个人贷款等核心产品。自2011年成立以来,SoFi已提供了140亿美元的学生贷款再融资,充分证明了其市场占有率和稳固的客户基础。与大多数在线贷方一样,SoFi可以将节省的成本转嫁给客户,因为它不是一家实体店。
索菲 学生贷款服务
Sofi提供以下服务:
- 母系贷款 资助孩子的教育
- 学生贷款再融资 和合并
- Parent PLUS贷款再融资 和合并
- 住院医师和同学贷款再融资 和合并
索菲 利率和详细信息
当您以较低的利率用新的私人贷款代替当前贷款时,便会进行学生贷款再融资。您可以在SoFi上对联邦和私人学生贷款进行再融资和合并。较低的费率意味着您可以节省成本。
索菲 学生贷款再融资的利率取决于您的信用记录,收入和工作经历。这在很大程度上还取决于您是要从SoFi中获得固定汇率还是浮动汇率,以及您选择的还款期。浮动汇率起初要低于固定汇率,但是由于浮动汇率会根据市场因素而变化,因此您的汇率可能每个月都有所不同,并且可能会大幅提高。通常,如果您确定可以迅速还清贷款,则可以选择浮动利率。但是,如果您希望在较长的时间内还清贷款,则固定利率可能是更好的选择,因为风险较小且没有意外。当然,您在可变利率和固定利率之间的选择也将受到所提供的特定利率的影响。
除了通过SoFi为当前的学生贷款债务再融资外,父母还可以为孩子的教育提供私人贷款。
学生贷款再融资
对于一般的学生贷款再融资,SoFi提供了具有竞争力的利率,通过自动付款注册可以将利率降低0.25%。自动转帐是指每月从您的支票或储蓄帐户中自动扣除的金额。许多其他贷方也提供此服务。 索菲 提供以下方面的再融资计划:
- 父母加贷款再融资
- 医疗居民贷款再融资
- 直接父母贷款
索菲 学生贷款的资格标准
学生贷款再融资资格
- 您至少在您所在州的成年年龄,并且能够签订具有约束力的合同。
- 您是18岁以上的美国公民,永久居民或签证持有人(H1-B,J-1,L-1,E-2或E-3)。
- 您必须在接下来的90天内被雇用,从其他来源获得足够的收入或提供工作机会。
- 您已从IV级学校获得副学士学位或更高学位。
- 您居住在任何州或哥伦比亚特区。
- 您想借入至少$ 5,000。由于法律要求,在某些州此金额可能会更高。
住院医师学生贷款再融资资格
- 您至少在您所在州的成年年龄,并且能够签订具有约束力的合同。
- 您是美国公民。
- 您是一名医疗居民或同伴,您的批准计划尚剩四年。
- 您想借$ 10,000来为您的学生贷款债务再融资。一些州要求更高的最低贷款额。
- 您已经从一系列获得美国IV级认证的大学或研究生课程中毕业。
- 您符合SoFi的信用要求。
- 您居住在48个州之一,但不在密西西比州,蒙大纳州或哥伦比亚特区。
父母贷款资格
- 您至少在您所在州的成年年龄
- 您是美国公民或永久居民
- 您必须被雇用,必须有足够的其他来源收入,或者必须提供工作才能在未来90天内开始工作。
- 您的孩子是全日制在校学生,来自一系列IV级认可的大学或研究生课程。
- 您符合SoFi的信用要求。
- 您居住在50个州之一或哥伦比亚特区。
- 您想借入至少$ 5,000。一些州要求更高的最低要求。
- 伊利诺伊州或俄亥俄州不提供浮动利率贷款
索菲 学生贷款的好处
职业咨询和企业家计划
索菲 与其他许多贷方不同的是其职业咨询计划。 索菲 提供职业指导和求职支持,例如履历准备和其他辅导资源。
对于想要创业而不是寻找工作的客户,SoFi提供了企业家计划。该计划提供来自SoFi的种子资金,与投资者的联系以及指导和其他启动资源。公司主办的社区活动提供了交流机会,这对于那些寻找工作的人来说是一个加分。
外国学生再融资
如果外国学生持有INS签发的特定类别的工作签证,则毕业后继续在美国工作的外国学生可以向SoFi申请贷款融资。这部分借款人通常被取消借款资格,但现在他们可以选择SoFi。请注意,但是,如果您要根据SoFi的“医疗居住计划”进行申请,则必须是美国公民或永久居民。
没有费用
索菲 不收取申请费, 发起费 或预付款/提前付款的罚款。
灵活的贷款期限
索菲 为其学生贷款再融资和医疗居民再融资提供5年,7年,10年,15年和20年的贷款期限。对于其Parent PLUS计划,借款人可以选择在5年,7年,10年或15年内还款。
贷款延期和艰苦忍耐
索菲 为半日制或全日制返回研究生院的借款人提供延期贷款。对于那些残疾康复或服现役的人,也可以延迟贷款。在任何延期结束时,总贷款余额将在贷款的剩余期限内重新摊销。请注意,延期不适用于SoFi的医疗居留计划或其Parent PLUS计划。如果您遇到经济困难,SoFi可以提供长达12个月的部分或全部宽容。
与许多学生贷款再融资贷方一样,SoFi会通过查看您的信用评分,教育程度,工作经历和估计的现金流量来评估您的信誉。它也与某些竞争对手类似,因为一旦您失业,它就会暂停付款。它的利率具有市场竞争力,其借贷条件一般都相当。
您应该意识到的事情
- 毕业后,用于资助孩子教育的父母贷款可能不会转移到孩子的名字上。
- 即使获得所需的利率,也必须仔细考虑为联邦学生贷款再融资的影响。当您使用来自诸如SoFi之类的贷方的私人贷款进行再融资时(使您可以合并您的私人和政府贷款进行再融资),您将失去某些您可能有资格获得的联邦保护(例如以收入为导向的还款和贷款减免计划) 。如果您不确定您的联邦贷款的详细信息,可以在教育部的网站上查询。
- 索菲 要求学生的贷款再融资申请者具有较高的信用评分和债务收入比。一种解决方案是让共同签名者帮助您获得资格。但是请注意,SoFi不提供共同发布者版本。
- 要使用SoFi进行再融资,您必须至少获得副学士学位。如果您没有完成要承担学生贷款债务的教育,则将没有资格获得SoFi的再融资。
如何申请SoFi学生贷款
为了再融资, 通过此页面申请。您还可以在SoFi网站上查看当前利率。您只需花费几分钟就可以预先批准您提供的基本信息。系统将询问您当前的债务金额,工作,教育历史,居住地址以及公民身份/绿卡/移民签证状态。无需上传任何文件,例如照片身份证。在该过程的初始阶段。
像大多数贷方一样,SoFi首先会获得“软”信用评分,这不会影响您的信用评分。但是,如果您符合条件,并且开始进行贷款流程,则将进行更彻底的(“硬性”)信用检查,并且需要您提供更详细的文档,但这仍然是一个简单的过程。硬信用拉动会影响您的信用评分,就像整个行业一样。获准进行再融资后,您必须签署本票,这是一份法律合同,其中包含您的再融资和还款明细。然后,SoFi将还清您要为其再融资的学生债务,然后您将开始向他们付款。
客户支持
您可以通过以下方式联系SoFi的客户服务: [email protected] 或 855.465.7634 周一至周四,太平洋标准时间上午4点至晚上9点,周五至周日,太平洋标准时间上午4点至下午5点。 索菲 还可以通过其网站进行实时聊天。
如果您有资格,这是一个不错的选择
对于有资格的人,SoFi是学生贷款和再融资的可靠选择。它的价格对于有资格的人极具竞争力,并且客户支持是快速响应和乐于助人的。申请过程快速简单,没有任何隐性费用,预付款也没有罚款。在某些情况下,SoFi还提供慷慨的延期和宽容。 索菲 最有趣的方面之一是其高度创新的计划,可为正在创业或希望创业的客户提供支持。