什么是基于收入的还款？
基于收入的还款（IBR）是联邦学生排列三走势借款人使用最广泛，使用最广泛的基于收入的还款计划。 IBR可以根据每个借款人的每月收入，使每月的排列三走势支付得起。
基于收入的付款中的学生排列三走势付款是基于您的可自由支配收入，而不是您的排列三走势余额。这通常可能意味着借款人每月需要向学生排列三走势支付$ 0.00，这笔款项算作实际付款。
我的基于收入的付款是什么？
如果您的学生排列三走势是在2014年7月1日当天或之后支付的，则每月还款额将不超过可支配收入的10％。对于在此日期之前支付的排列三走势，您的每月还款额不得超过可支配收入的15％。如果您想自行计算付款，可以使用以下图表。
使用我们的IBR计算器符合收入的还款资格排列三走势
直接补贴排列三走势
直接无补贴排列三走势
Direct PLUS Grad或Pro
资助FFEL
无补贴的FFEL
FFEL PLUS Grad或Pro
联邦珀金斯排列三走势
直接合并排列三走势
FFEL合并*
取消基于收入的还款的排列三走势类型
向父母提供的直接PLUS排列三走势
直接合并排列三走势，用于偿还向父母提供的PLUS排列三走势
向父母提供的FFEL PLUS排列三走势
偿还给父母的PLUS排列三走势的FFEL合并排列三走势
基于收入的还款收益
IBR的第一个也是最明显的好处是，您每月的学生排列三走势付款是根据您的收入而不是您的欠款计算的。但是，加入基于收入的还款计划还有其他一些好处，包括利息宽恕，排列三走势期限结束时的宽恕以及对公共服务雇员的排列三走势宽恕。
利息宽恕
基于收入的还款的另一个好处是免除利息。如果您根据IBR计划获得的新月还款额不足以支付您直接排列三走势补贴部分的应计利息，那么美国教育部将连续三年为您的排列三走势支付利息。您可以使用我们的 学生排列三走势利息宽恕计算器 看看您可能会收到多少利息宽恕。
学期末的宽恕
IBR的另一个主要好处是您还款期满时可以免除排列三走势。 IBR计划为在2014年7月1日之后取出排列三走势的借款人提供20年后的完全排列三走势宽恕，如果在该日期之前取得排列三走势，则为25年。如果您按时足额付款，但在这段时间后仍不能完全还清排列三走势，则任何剩余的排列三走势额都将被免除并合法地清偿。
公共服务排列三走势宽恕
IBR的最终好处是对公共服务员工的学生排列三走势宽恕。如果您在基于收入的还款计划下按时全额付款120次，并且在有资格的公共服务组织中全职工作，则您可能有资格在 公共服务排列三走势宽恕 程序。这样最多可以节省15年的付款。
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基于收入的还款的缺点
虽然IBR计划可以为许多学生排列三走势借款人带来多种收益，但这种计划并不适合所有人。基于收入的还款有很多弊端，包括重新计算付款和重新认证，未支付排列三走势利息的罚款以及意外的税单。
年度重新计算和重新认证
有了基于收入的还款计划，您的每月付款每年都会重新计算。如果您的家庭人数和收入（包括如果共同报税，则包括您的配偶）的家庭规模和收入发生变化，都会改变您的预期每月付款额。
这里的好消息是，如果您的收入急剧增加，则可以随时选择将还款计划更改为标准还款。坏消息是，根据您的收入，您的每月付款可能会显着增加，这将使您无法进行任何晋升或加薪。
另一个不利之处在于，您必须每年重新认证您的收入，以避免您的IBR计划被取消并恢复为标准的10年计划。每年认证您的收入可能是一个重大麻烦，而不是每个人都会发现的宝贵时间。
使您的债务时间加倍
十年期标准还款计划的主要好处是，您知道何时可以还清学生排列三走势。但是IBR计划的重点是降低每月还款额，而不是在特定时限内还清排列三走势，这意味着您可以还清20至25年的学生排列三走势。您每月的付款额越小，预计负债的时间就越长。
整体支付更多
有了IBR计划，您的每月还款额将根据您的收入设置上限，这意味着您的排列三走势利息可能无法在这些每月还款额中还清。由于根据IBR计划，您可以长期呆在债务中，因此您的排列三走势有更多时间产生利息。这意味着，在大多数情况下，即使是在较低的每月付款之间进行分配，IBR计划也意味着总体上要支付更高的金额。
意外的IRS法案
根据您的排列三走势，美国教育部会在按时付款20或25年后，根据您的IBR计划免除您的排列三走势。如果您在20到25年后仍欠学生排列三走势，您的排列三走势将被宽恕。
但是，这并不总是意味着您不用喝苏格兰威士忌。联邦政府宽恕的任何余额都会被IRS视为应税收入。这意味着，如果您在宽恕排列三走势后仍有大量余额，可以向您收取数千美元的所得税。
替代性基于收入的期权
在涉及学生排列三走势的收入驱动的还款（IDR）时，IBR并不是唯一要考虑的选择，并且在选择其中一种之前，必须全面了解每种选择，这一点很重要。根据您的财务状况和所拥有的排列三走势类型，另一种以收入为导向的还款方式可能会比IBR受益更多。
有四个IDR计划要考虑：
基于收入的还款（IBR）
在2014年7月1日当天或之后借入学生排列三走势的借款人的付款上限为可支配收入的10％，并将分20年付款。
现收现付（PAYE）
在PAYE计划下，您的付款等于收入的10％，并且永远不会超过标准的10年计划下的付款。 PAYE计划的还款期为20年。
收入或有还款（ICR）
使用ICR计划，您可以支付可支配收入的20％或使用固定计划在12年内支付的金额中的较低者。符合20％期权资格的借款人可以根据ICR进行长达25年的付款。
经修订的现收现付（REPAYE）
REPAYE计划将您的付款上限限制为可支配收入的10％。如果您从研究生院或专业学校获得排列三走势，则您的收入期限可以长达25年。
最佳的IDR计划取决于您的目标（较小的每月还款额，较短的排列三走势期限，20年后的宽恕等），以及您需要还清哪种排列三走势。
学生排列三走势还款条款比较
开始并申请
申请IBR非常简单，但是您应该准备提交收入验证信息。您可以在线访问IBR和其他类型的以收入为导向的还款计划 学生排列三走势网 使用您的FSA ID或通过 书面申请.
虽然IBR并不适合所有人，但如果您需要每月付款的帮助，比在未来很多年拖欠排列三走势或在信用报告上标上负号要好得多。
教育部基于收入的还款计划的好处是广泛的，旨在帮助有财务需要的个人和家庭，同时确保联邦学生排列三走势计划保持健康并可供未来的学生使用。
