甚至考虑如何偿还学生贷款债务也可能会令人不知所措。您并不孤单，超过4000万名前学生有贷款债务。美国学生贷款债务总额每秒增加3000美元。许多以前的大学生不知道如何偿还债务或无法偿还债务。幸运的是，有几种方法可以减轻债务负担并帮助您还清债务。通过使用诸如学生贷款合并或再融资之类的程序，您的债务可以以对您有效的速率开始消失，而不会发生违约。
什么是学生贷款合并？
通常，借款人有一笔以上的贷款。因此，当您还款时，您将用许多笔贷款而不是一笔还款。通过直接合并贷款计划，您可以将贷款（取决于类型）合并为一笔贷款。这使您的付款更小且更易于管理。
什么是学生贷款再融资？
学生贷款再融资与学生贷款合并类似，只是通过私人贷方完成。对于产生更多收入而不是开始上大学的借款人来说，这是一个更好的决定。当您将贷款出售给私人贷方时，您也会放弃与之配套的联邦计划。这使暂停您的贷款付款变得更加困难，并使您失去了以收入为导向的计划的资格。
如何合并学生贷款
1.分开联邦和私人学生贷款
私立学生贷款和联邦学生贷款有单独的合并程序。通过分离并了解您拥有哪种贷款，您将能够确定您的合并选项。
如果您的贷款是联邦的
您很可能有资格获得政府计划来合并这些贷款。的 联邦直接合并贷款计划 每月仅需一张账单。您也可以申请 收入驱动的还款，您无法从大多数私人贷方那里获得。请记住，这些合并贷款的利率是加权的。这意味着您的利率将四舍五入到最接近的1％的⅛，因此您可以略微提高支付的利息总额。如果您要合并利率不同的贷款，则利率将始终介于两者之间。
如果您的贷款是私人的
您将必须走再融资路线。学生贷款再融资是通过私人贷方完成的。每个贷方的政策都是不同的，因此在选择最适合您情况的选择之前，请务必先探索您的选择。
2.验证您的学生贷款合并资格
通常，联邦学生贷款合并计划的唯一条件是您的贷款是联邦贷款而不是私人贷款（或之前由私人贷方合并的贷款）。为了在这种情况下获得最低的每月还款额，请教学生贷款专家会很有帮助。
如果您有私人学生贷款，那么再融资的基本资格是：
- 良好的信用评分和信誉（660分以上）
- 平衡的债务收入比（低于45％）
- 工资单形式的稳定收入证明（每年超过2万5千美元）
3.开始申请程序
可以申请联邦学生贷款合并计划 电子完成 或通过书面申请程序。电子申请通常需要大约半小时才能填写完毕，并且需要您经过验证 FSA编号，基本联系信息和收入验证。学生贷款再融资的申请要求因贷方而异。
如何挑选最佳学生贷款服务商
当您确定学生贷款再融资适合您时，就该做出另一个艰难的决定了：您要向哪个服务机构贷款？有很多专门从事学生贷款再融资的公司，那么您如何知道哪一家最适合您的贷款呢？分析贷款服务公司时，需要考虑以下几点：
- 利率
- 它们是固定利率还是浮动利率？
- 是否可以推迟付款？
- 当前或过去的借款人在线留下的评论
- 他们的计划中有哪些其他人没有的功能？
私立学生贷款人
有许多私人贷款贷方可供选择，选择一个贷方时有许多不同的原因需要考虑。以下是该行业中一些顶级贷方的列表。
不要拖延寻找摆脱债务的方法。通过利用学生贷款合并或再融资计划，您将更快，更轻松地摆脱债务。通过教育自己并找出适合您的计划或贷方，将会出现更光明的财务前景。如果您对如何开始制定策略感到困惑，则学生减免债务将提供与贷款专家的支持计划，以帮助您计划偿还债务。
联邦学生贷款合并常见问题解答
哪些类型的联邦学生贷款符合条件？
所有联邦学生贷款都有资格进行合并，但并非所有还款计划均可用于合并。
什么时候可以合并我的贷款？
通常，您可以在毕业，辍学或低于半日制入学率之后进行巩固。
我的利率会改变吗？
联邦合并不会降低您的利率，它只是采用您已经拥有的贷款的加权平均利率。由于联邦合并不会改变您的利率，因此，如果您是信誉良好的借款人，则可能需要考虑进行私人合并或再融资。
联邦合并会改变我的还款方式吗？
联邦学生贷款合并通常允许您根据合并的贷款余额来延长还款期限。借款人通常可以将其任期从10年延长至30年。这可能会降低您的每月付款（但也可能会增加您较长时期内支付的总金额）。
我什么时候可以开始偿还合并贷款？
合并贷款的还款立即开始，大多数借款人在批准和分配新合并贷款后的60天内收到第一笔账单。
我还可以利用宽限期吗？
是。如果您目前的学生贷款中有任何一笔仍在 宽限期，您可以将新合并的贷款的还款时间延迟到宽限期结束日期之前。为此，您可以要求合并贷款的贷款服务提供商将处理申请延迟到当前宽限期结束之前。
如果我已经合并了联邦学生贷款怎么办？
在这种情况下，除非自那时以来您在总贷款中增加了另一笔联邦学生贷款，否则您将无法使用直接贷款计划重新合并。您可以将联邦贷款再融资或合并为私人贷款，即使您’已经通过了联邦合并。
如果我目前违约，我可以合并学生贷款吗？
如果贷款是联邦的，是的，只要您没有对您的工资扣押。合并您的违约学生贷款并加入基于收入的还款计划可能是“重新开始”并使您的学生贷款情况更易于管理的好方法。那些有工资扣押的人必须首先经过康复，然后才有资格合并。
通过合并，如果我有资格，我可以利用收入驱动型计划和宽恕计划吗？
绝对！这通常是合并您的联邦学生贷款的最佳理由之一。但是请记住，您不会自动加入收入驱动型计划。合并时（或以后），必须选择此选项才能利用它们。此外，并非所有联邦贷款都有资格参加所有以收入为导向的计划。例如，Parent Plus贷款仅适用于按收入计算的还款（不适用于IBR，PAYE或REPAYE计划）。
需要申请费吗？
联邦学生贷款合并不收取申请费。
我可以在线申请联邦合并吗？
是的，您可以直接在线申请 这里 .
申请之前我该如何学习？
您可以通过教育部以及我们的联邦学生贷款合并页面，了解有关联邦合并程序的更多信息以及您的选择。您也可以致电1-844-669-4407与专注于协助借款人的公司交谈。
私立学生贷款合并常见问题解答
我有资格获得私人学生贷款合并吗？
因为私人机构这样做，所以没有自动资格。通常，将根据您的信誉评估您。如果您拖欠贷款，就不太可能有资格获得贷款。
什么时候可以将我的贷款合并为私人贷款？
通常，您可以在毕业，辍学或低于半日制入学率之后进行巩固。
这会降低我的利率吗？
这取决于您当前的利率和您的信誉度。如果您拥有较高的利率和良好的信用评分，那么您可能会对资格有很好的了解。 LendKey和CommonBond只是可以帮助您的一些站点。
私人学生贷款合并/再融资的费用是多少？
具体取决于您决定与哪个私人贷方合作。通常不收取任何启动费或申请费。
如果我在私人贷款方面遇到困难，是否有宽恕计划或其他方式减少我的付款？
当前没有针对私人贷款的宽恕计划，但是一些律师事务所专门研究私人学生贷款的减免。学生债务减免也许可以帮助您确定那些专门从事该领域的公司。单击此处以了解有关这些选项的更多信息，或致电1-844-669-4407与我们联系以获取更多信息。
