学生贷款合并采用借款人的贷款，并将所有贷款合并为一项新贷款，其中包括一个贷方和一个加权平均利率。这样就减轻了借款人的负担，使他们可以尝试跟踪具有不同贷方，余额和利率的许多不同的贷款。联邦和私人学生贷款都有合并计划，但此页面的目的是讨论联邦学生贷款合并。 有关私人学生贷款的更多信息，请单击此处.
威廉·D·福特直接贷款合并计划
布什总统于1992年首次通过了直接贷款计划， 高等教育法重新授权下的修正案。尽管该计划从那时起就存在，但直到奥巴马总统’2010年的预算将所有新的学生贷款贷款转为直接贷款计划。这就是为什么很多人称其为 奥巴马学生贷款宽恕 程序。
现在，直接贷款计划的余额为1万亿美元，每年向学生提供的数千亿美元贷款都在增加。
迈尔斯（Myles J.） 收到学生贷款
默认帮助
预计15分钟的通话时间
合并的好处
有很多充分的理由考虑合并您的联邦学生贷款。了解所有好处将有助于您做出良好的财务决策。以下是许多好处的概述：
- 仅以您的名义提供一笔联邦贷款，一名贷款人和一种利率将大大简化您的学生贷款。您将可以在一个月度账单上跟踪此学生贷款余额。无需再向许多贷方支付很多账单，也不用单笔账单就知道所有贷款的总余额。
- 合并优惠 灵活的还款计划。您可以输入适合自己需求的付款计划，根据您的收入和家庭规模，每月还可以低至$ 0.00。这不是延期或宽容，如果您的收入太低以致于政府表示您无力支付，则每月可以实际支付$ 0.00。付款计划也没有像普通贷款那样一成不变。例如，如果您当前可以正常付款，但是将来损失部分收入，则可以更改还款计划，而无需对贷款进行其他调整。这为借款人提供了每月还款的灵活性，并且在失业时也不会陷入拖欠，或者其收入低于他或她能够支付的最基本生活所需的收入。
- 合并也有各种 贷款宽恕方面 您当前的贷款可能无法使用。
- 在偿还20到25年的贷款后，您的联邦学生贷款的任何余额都将被宽恕。这可能是非常可观的数额。
- 对 已免除IBR还款计划 在 补贴部分 如果您每月的还款额少于应计利息，则应扣除前三年的贷款总额。
- 合并贷款有资格获得 公共服务贷款宽恕 程序。
- 整合也需要 违约贷款 您已经违约，并重新开始就建立了良好的信誉。这给借款人带来了第二次机会，再加上灵活的还款计划，除非借款人对贷款不积极主动，并且对借款人采取“我不在乎”的态度，否则重新陷入违约的难度将变得很大。
- 贷款利息恰好是您当前所有贷款利息。这意味着您不必担心利率，无需谈判，无需麻烦。
不合并的原因。
合并可能并不是每个人的最佳选择。最重要的是要对您的贷款有所了解，有哪些计划可以帮助您，然后针对您认为最适合自己的特定情况采取行动？
以下是一些您可能不考虑合并贷款的原因：
- 合并在某些情况下会延长您的贷款寿命。如果您负担得起付款并希望尽快还清贷款，那么合并可能不适合您。
- 合并您的贷款后，它们将转换为直接贷款。那时，您将失去旧贷款的任何利益，但会获得直接贷款的利益。
还款计划
有几个 还款计划 借款人可以选择利用新的合并贷款。的 基于收入的还款 和 随收随付 通常对那些有经济困难的人最有利。
加权平均利率
直接贷款合并计划使用加权平均利率来计算合并中的新利率，并四舍五入至最接近的八分之一（即1％）。此方法将您的贷款的平均权重（余额）与利率进行比较，以得出新的公平利率。
| 示例：借款人的联邦学生贷款余额为100,000美元，分为两笔不同的贷款。一笔贷款为$ 25,000，利率为6.5％，第二笔贷款为$ 75,000，利率为3.5％。因为余额为$ 25k的贷款占借款人的25％’余额，则可以乘以25％x 6.5％= 1.625％。接下来，剩余的$ 75k余额占借款人总余额的75％，因此他们将乘以75％x 3.5％= 2.625％。然后，教育部将这两个数字相加，得出加权平均利率为1.625％+ 2.625％= 4.25％。 |
|---|
从该示例中可以看到，借款人的利率不是一个而是两个，现在已合并为一个利率，在计算新的公平加权平均利率时，该利率考虑了贷款的余额。
整合需要多长时间
完成合并所需的时间长短主要取决于借款人和联邦服务机构。借款人签署所有必要的文件并将其提交给贷方后，通常需要30至60天的时间来合并和偿还贷款。
有资格进行合并的贷款
只有联邦学生贷款才有资格进行此合并；私人贷款被完全排除在外。符合合并条件的贷款类型为：
只有联邦学生贷款才有资格进行此合并
- 直接补贴
- 直接无补贴
- 联邦珀金斯贷款
- 加上贷款
- 斯塔福德无补贴
- 斯塔福德补贴
- 学生补充贷款（SLS）
- 联邦护理贷款
- 健康教育援助贷款
- FFEL贷款（必须与另一笔贷款合并，或申请PSLF）
我什么时候可以申请合并？
通常，一旦您毕业或离开学校，或者每学期低于6个学分，就可以申请合并。您的学生贷款需要显示其不处于“全职”状态，并且必须还款。如果您计划通过以下方式自行申请合并，则无需花费任何费用： 教育部门。另一方面，如果您需要帮助并希望有人协助您完成合并过程，请致电 844-669-4407.
