联邦–固定利率或浮动利率学生贷款？
所有联邦学生贷款均采用固定利率。国会根据10年期美国国债加上固定的涨幅来确定每个学年的贷款利率。该利率设定在即将到来的学年的春季，并适用于从7月1日到6月30日发放的所有联邦学生贷款。利率因借款人和 贷款类型。查看最新的联邦学生贷款利率 这里.
2018-2019学年的联邦学生贷款利率如下：
| 贷款类型 | 借款人 | 固定利率 |
|---|---|---|
| 直接无补贴& Unsubsidized | 大学本科 | 5.05% |
| 直接无补贴 | 研究生或专业 | 6.6% |
| 直接加号 | 父母和研究生或专业人士 | 7.6% |
仅仅因为联邦政府发放固定利率的学生贷款并不意味着您所有的联邦学生贷款都将具有相同的利率。每年，您的新联邦贷款将有新的利率。这意味着毕业后，您可以拥有四种不同固定利率的贷款。
联邦固定利率上限
国会根据贷款类型设定固定利率上限。这样可以确保费率不会太过合理。国会使用以下公式确定固定利率上限：
本科生直接贷款：十年期国债+ 2.05％，不高于8.25％
直接毕业生贷款：10年期国债+ 3.60％，不高于9.50％
直接加号贷款：10年期宝藏= 4.60％，不高于10.50％
私人的–固定利率或浮动利率学生贷款？
私人贷方提供具有竞争力的可变或固定利率学生贷款。多数都提供。他们为什么同时提供两者？它使他们的贷款更适合借款人，为不同的人提供不同的选择。
可变利率陷阱
浮动利率起初低于固定利率，这可能使它们看起来“太好了，难以置信”。但是，您必须牢记可变利率会发生变化，并且最终最终可能会高于其起点。贷款人有意选择一个吸引客户的起始可变利率，但仍允许他们赚取与固定贷款相同的相对保证金。您最初几个月或几年的累积利息可能比固定利率贷款少，但将来利率很容易增加。
承诺浮动利率贷款之前，您需要直接与贷方交谈并仔细阅读贷款条款。与理财顾问交谈或进行金融市场研究也可以帮助您权衡固定利率和可变利率学生贷款的利弊。很难预测可变汇率的风险程度，但值得庆幸的是，如果汇率开始飙升，您可以选择。
Refinancing Your 私人的Student Loans
信誉良好的借款人 债务收入比，而采用浮动利率贷款时，稳定的收入所承担的风险要小一些。您会成为可靠的再融资交易的强大候选人。 为学生贷款再融资 如果有需要，您将有机会将贷款从浮动利率更改为固定利率。由于私人贷款公司通常不收费 发起费，再融资是免费的。您只需要花一些时间进行研究并填写一些应用程序。
通过再融资，您可以预先获得风险更高的可变利率贷款，如果/当利率开始将再融资攀升至固定利率并将其锁定时。如果选择正确的时间，则可以节省很多钱。同样，很难预测金融市场，但是与金融顾问进行研究和交流会有所帮助。
我应该选择浮动利率还是固定利率学生贷款？
如果您打算接受联邦学生贷款，那么您的选择就已经确定了。联邦学生贷款始终具有固定利率。更好的是，该利率往往比私人学生贷款固定利率低得多，除非您当然有 优良的信誉。另外，如果您有资格 补贴贷款，您在学校期间的兴趣就不会累积。这样可以为您节省很多钱。
如果您需要一笔私人学生贷款，那么固定或浮动利率学生贷款的比较将取决于您承担风险的意愿。在短期内，浮动利率通常较低，可以为您省钱，但在整个贷款期内可能会上升。它会涨多高？很难知道。这就是为什么浮动利率通常适用于短期贷款或更快还清贷款的情况。如果您的贷款期限较长（例如25年），则选择固定利率通常是比较安全的选择。
如您所见，没有明确的答案或遵循的经验法则。但是，在确定固定利率或浮动利率学生贷款时，应考虑一些事项。
您是否有资格获得补贴的联邦贷款？
如果是这样，它们确实是您最好的选择。它们的固定利率很低，在您上学时不会累积任何利息。另外，您可以获得联邦借款人保护，例如还款计划，死亡和伤残偿还以及潜在的 学生贷款宽恕。任何私人学生贷款都找不到。
在上学期间，您的财务状况会如何？
如果您还在上大学时就可以偿还学生贷款，那么选择浮动利率是很有意义的。由于利率较低，您每月的付款中有更多将用于支付本金。
毕业时您将完成四年的还款期，没有资本化利息。如果毕业后利率确实上升，那么您始终可以考虑通过再融资转为固定利率。无论哪种方式，您都可以通过较低的可变利率开始省钱。
您的潜在收入是什么样的？
你的专业是什么？您是否正在攻读工程学或计算机科学等专业，这些专业可能会带来更高的薪水？如果是这样，您可能更适合承担浮动利率带来的风险。首先，高收入使您更有可能提早还清学生贷款。您越早偿还贷款，您支付的总利息就越少，可变利率波动的时间就越少。
如果需要，您也可以更轻松地进行再融资。当您进行再融资时，贷方会考虑您的信用评分，您的收入，甚至您的工作类型。如果您拥有稳定的工作和较高的收入，则更有可能获得有竞争力的固定利率的再融资贷款。
您喜欢可预测性吗？
有了固定利率贷款，您可以 预测您未来的每月付款 马上。除非您额外偿还贷款，否则每月还款额不会改变。您会确切知道每个月需要多少钱才能跟踪付款情况。
对于浮动利率学生贷款，您没有这种可预测性。您可以根据当前利率来预测每月还款额，但无法预测如果利率波动会支付多少钱。有些人不介意未知。其他人则喜欢每月稳定付款。这完全取决于偏好。
最后的想法
选择浮动或固定利率学生贷款时，没有正确或错误的答案。您只需要仔细考虑您的选择，并找出哪种方法可以为您节省最多的钱。如果您选择错误或无法解决浮动利率贷款的不可预测性，那么以后可以随时再融资。
