什么是父母加贷款？
PLUS贷款是联邦贷款，研究生或受抚养本科生的父母可以借贷来支付大学或职业学校的费用。的 美国教育部 通过参与该计划的学校向符合条件的借款人提供直接PLUS贷款 直接贷款 Program. A 父母加贷款 是父母带走让他们的本科生上学的一种。这是美国教育部向家长提供的贷款。借款人必须具有可接受的信用记录，可用金额为上学费用（由学校确定）减去学生获得的其他财务资助。如果父母获得了“父母加号”贷款，则他们是责任方，孩子没有义务偿还。在某些时候，父母可能想为Parent PLUS贷款再融资。
大多数人想为Parent PLUS贷款再融资的原因是为了获得更优惠的还款条件，或者孩子可能想以自己的名义为贷款再融资并承担还款责任。一旦孩子失学，父母可能会期盼还清房钱，为退休存更多钱，或者只是为了少奢侈而花更多的钱在自己身上。再融资（其中父母的名字或孩子的名字）可以帮助减少付款并为其他用途腾出资金。
父母加贷款的利率
国会每年为Parent PLUS贷款设定利率，而且往往很高。但是，为了防止它们增加太多，国会已强制要求，本科生贷款的上限为8.25％，父母PLUS贷款的上限为10.5％。您的良好信誉对您无济于事，因为每个人的费率都相同。
在里面 2016-2017学年，Parent PLUS贷款的利率为6.31％。对于 2017-2018学年。这意味着，如果父母在2017-2018学年拿出10,000加元的学费，他们可以期望偿还13,933加元，比上一年多支付423加元。但是，从2006年到2013年，Parent PLUS贷款的利率为7.9％。如果您在利率逐年增加的时期内借用Parent Plus贷款，则利率的增加可能会增加大学教育期间的额外负担。
| 贷款类型 | 2017-18年利率 | 2016-17年利率 | 2015-16年利率 |
|---|---|---|---|
| 直接PLUS贷款（研究生和父母） | 0.0700 | 0.0631 | 0.0684 |
再融资父母加贷款成父母的名字
父母可能会选择对PLUS贷款进行再融资，因为如果他们有良好的信用记录，他们有资格获得比所支付的利率低得多的利率。实际上，他们最终可能只需要支付Parent PLUS贷款一半或更少的利率。当然，浮动利率通常较低，但是固定利率也可以节省很多钱。假设您的贷款余额为40,000美元，利率为7％。如果您以3％的新利率和10年期限进行再融资，则可以节省9,383美元，并将每月付款降低每月78美元。
再融资父母加贷款成孩子的名字
不允许父母直接将Parent PLUS贷款转移给孩子。当然，孩子毕业后一旦找到工作，就可以每月向父母付款，但是父母仍然负有法律责任。但是，学生可以以自己的名义为Parent PLUS贷款再融资，以接管贷款并合法地免除父母的责任。贷方还清了最初的政府贷款，因此父母不再承担责任。然后，孩子从贷方获得一笔私人贷款。孩子可以合并所有学生贷款，包括父母PLUS贷款，因此他们只有一笔还款。附带的好处是，如果孩子按时分期付款，以他们的名义放贷可以 帮助他们建立良好的信誉.
这给我们带来了障碍。为了让学生以自己的名字为Parent PLUS贷款再融资，他们必须具有可接受的信用记录，收入和工作经历。当然，父母可以共同签署贷款。这样，父母仍将负责还清这笔款项，孩子也将负责。
融资的弊端
支付较低的利率或将偿还责任转移给孩子，无疑是父母为Parent PLUS贷款再融资的强烈动机。但是，您将需要权衡一些缺点。当您通过私人贷方进行再融资时，您会失去联邦Parent PLUS贷款的某些保护和灵活性。以下是一些您可以通过Parent PLUS贷款获得资格的好处，但是如果您通过私人贷款进行再融资，这些好处将会丢失。
学生贷款宽恕
Parent PLUS借款人不会自动获得政府的收入应急偿还（ICR）计划的资格，但这并不是说不可能。如果您通过政府直接合并贷款合并您的贷款，那么您所欠PLUS贷款的金额就有资格获得ICR。在按收入计算的还款计划下，您的付款额是根据您的收入计算的。您可以通过使用政府的 还款计算器。 25年后，仍可宽恕任何仍未支付的金额，尽管该金额可作为收入征税。您可以在以下位置申请直接合并贷款： studentloans.gov。当您向贷款服务商咨询时，询问有关收入应急偿还计划。
如前所述，这是一项联邦计划。这意味着，如果您通过私人贷方为您的PLUS PLUS父母再融资计划，您将没有资格。这对您是否重要取决于您的收入。如果您拥有良好的信誉和良好的收入，那么如果您通过一家私人公司为您的Parent PLUS贷款再融资并取得成功，您将能够获得低利率。如果您没有资格享受低利率，并且在每月还款时遇到困难，则不妨考虑按收入计算的还款计划。
付款延期
一种。延期
延期 是指联邦学生贷款的付款可能会暂时暂停的时候，例如，如果您符合条件，则在学校或军队中。一些私人贷方也可能提供延期付款，但您必须咨询。下 20 USC§1078-2（d）（1）（A）（ii）， 父母可以推迟偿还“父母加号”贷款，只要他们的孩子仍至少被录取为学生。该节是指本节概述的要满足的条件 20 USC§1077（a）（2）（C）（i）（I） 要么 §1078（b）（1）（M）（i）（I）.
但是，甚至不需要注册的学生。即使父母（而不是孩子）至少在一半时间入学，父母也可以从“父母加号”贷款中获得延期。该资格在父母或学生不再入学后持续六个月，以较晚发生的时间为准。那些选择推迟支付Parent PLUS贷款的人应该意识到，利息不会停止累积，这可能会大大增加所支付的总金额。因此，除非您确实需要延期贷款，否则最好不要这样做。
b。宽容
宽容 与延期非常相似，但原因有所不同。例如，如果您丢了工作，发现由于财务困难而难以付款，则您可以寻求宽容并搁置贷款。如果为Parent PLUS贷款再融资，您将失去这项保护。虽然您可能可以从私人贷方获得宽容，但他们不必授与宽容。
在哪里为父母PLUS贷款再融资
如果您想考虑通过私人贷方为联邦Parent PLUS贷款再融资，则有很多选择。以下是一些选择：
您应该还是不应该为您的父母PLUS贷款再融资？
融资是否对您有利，实际上取决于您的财务状况和信用记录。如果您拥有良好的信誉和稳定的收入，可以使您有较高的利率，那么您可能需要考虑进行再融资。当然，您应该能够减少付款。另外，正如我们已经看到的，这是一种将债务转移给孩子的方式。
但是，如果您的信用评分受到打击，并且您可能需要灵活性和联邦保护措施来偿还Parent PLUS贷款，那么再融资可能不适合您。除非您有良好的信用评分，否则您可能没有资格或无法获得足够低的利率以使再融资变得有益。
