如果您是学生贷款收款人，那么您可能会因为无法偿还贷款而就此结束。学生贷款的收集可能令人沮丧和压力重重，但是有很多方法可以让自己远离困境。这些措施包括学生贷款合并，恢复或快速追偿。
我如何离开收藏集？
合并您的学生贷款
合并联邦学生贷款是摆脱违约并停止来自学生贷款追收机构的电话的最快，最简单的方法。合并将所有联邦贷款都集中在一起–包括拖欠的联邦贷款–一笔更大的贷款。合并贷款后，您的贷款便会违约，从而可以重新开始。这是旨在给人们第二次机会的联邦计划。合并联邦学生贷款无需花费任何费用，并且从头到尾通常需要1-3个月的时间，具体取决于您的申请方式（纸质-在线）。
A 联邦合并 是一个不错的选择，但在以下情况下不是您的选择：
- 您已经有直接合并贷款和/或
- 你活跃 工资扣押
如果您由于上述任一原因而无法合并您的贷款，则应调查一下 学生贷款恢复.
联系您的贷款人
与您的贷方或任何学生贷款代收机构保持开放的沟通，将有助于简化此过程。 您需要弄清您的学生贷款余额和您的服务员。您将需要FSA ID才能登录联邦数据库。登录后，您可以找到有关您的联邦学生贷款历史记录和当前贷款人的信息。与您的贷款持有人联系，询问您的选择或查找其收款公司的联系信息。
赶上付款
快速赶上付款可以帮助您将新的违约贷款从违约状态移出。这仅适用于最近进入违约状态的贷款。快速付款将停止收款，并帮助您恢复常规付款计划。
如果您仍难以按照旧的还款计划付款，请考虑改用其他付款方式 联邦学生贷款还款计划.
恢复学生贷款
学生贷款恢复 涉及与教育部制定付款计划。目标是提出一个共同商定的计划，使借款人负担得起。在10个月内按时支付9笔自愿性每月还款后，您就可以恢复贷款。这将使它脱离默认状态并停止集合调用。
根据您的贷款复原付款计划，您的付款每月可能只有5美元。但是，您每月可能需要花费比您的贷款更多的钱。在10个月的康复期内，通过扣发工资或抵税获得的非自愿付款可能会继续。如果发生这种情况，则在您自愿支付部分款项或贷款完全恢复之后，它们将停止收取。
通常，只有在无法合并联邦学生贷款的情况下，才应诉诸学生贷款恢复。康复也是一次性的交易。您不能第二次恢复先前拖欠的贷款。
迈尔斯（Myles J.） 收到学生贷款
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我的学生贷款如何结成收款？
在您之后，学生贷款最终会被收款 默认 在他们。托收中的所有贷款均为默认值，但并非所有拖欠中的贷款均属于集合中。这意味着您可以在将贷款发送到托收之前使自己摆脱违约。
您的学生贷款很可能最终拖欠还款，因为您长时间未付款–通常为270-360天。但是，某些贷款仅在拖欠一次或两次付款后才进入违约状态。一旦您处于违约状态，您的全部贷款余额可能会加速并全部到期。尽管您可以与收款公司协商条款，但是不再需要每月付款计划或贷款期限。
如果您未能一次性付款或与贷方达成协议，则您的拖欠贷款将进入学生贷款集合。
现在我处于收藏夹中会发生什么？
默认状态和收款带来了巨大的财务困难。了解学生贷款的后果可以帮助您激励自己，使自己得到控制。此外，了解馆藏的工作方式将有助于防止日后出现意外情况。
您现在欠我们的收藏费
即使您有钱还清您的未偿余额，您也可能没有足够的资金来支付学生贷款代收机构支付的费用。这些费用有助于弥补这些代理机构收款所遇到的麻烦。
根据您的贷款持有人的不同，催收费差异很大。通常，它们的余额为您剩余学生贷款余额的18％至40％。如果您欠学生贷款50,000美元，并且要收取18％的催收费，那么仅收集费就需要额外的9,000美元。
您的工资可能被扣押
当您无法支付联邦或私人学生贷款时，法官可能会裁定您的贷方或收款公司可以直接从薪水中收取款项。这就是所谓的 工资扣押。对于联邦贷款，贷方最多可以收取您工资的15％。对于私人贷款，最多可占25％。
您的联邦税单可能会被扣留
除了增加工资外，联邦政府还可以扣留您的联邦（有时是州）税收申报表。财政部只扣留您的部分或全部退款，以帮助您偿还联邦学生贷款的债务。如果您共同结婚，美国国税局还将扣留您的配偶的退款。
如果您的联邦贷款目前正在收款中，则很可能会扣留您的退税款。国税局必须将抵税额通知您，并给您时间查看记录。您还将有机会挑战税收抵免。您可以赚取更多避免税款抵销的信息 这里.
您失去了获得联邦资助的资格
如果您的贷款属于托收（或仅属于违约），您将无法再申请或获得联邦资助。这可能使您难以在放假后重返学校或攻读更高的学位。每月按时付款六次后，您就可以再次有资格获得经济援助。
您失去了宽恕计划的资格
拖欠贷款以及学生贷款中的拖欠贷款不符合以下条件： 联邦学生贷款宽恕计划。这就是为什么最好在拖欠贷款之前改用收入驱动的还款计划。这将有助于使付款更易于管理，并防止您落后。您每月可能只欠$ 0。
你不能再推迟贷款了
A 延期 允许借款人在指定的时间内暂时停止或减少每月还款额。您仍然有责任在延期期间支付应计利息，但只负责无补贴贷款，FFEL PLUS贷款和Direct PLUS贷款。当您的贷款处于收款和/或默认状态时，您将无法再将其推迟。这就是为什么最好在发现每月付款困难时立即申请延期。
您可能会失去补贴的利息利益
在您上学时，政府不仅会支付补贴贷款的利息。它还为某些未偿还计划中登记的递延无补贴贷款和无补贴贷款支付或免除贷款利息。当您拖欠贷款时，您可能会被拒绝获得这些好处。
您的信用分数下降
违约贷款和催收贷款将出现在您的信用报告中，并降低您的分数。这可能会导致一些不幸的后果。这会使获得汽车租赁，汽车贷款，个人贷款或抵押贷款的批准变得困难，并增加您获得批准的贷款的利率。您甚至可能无法确保电话计划，公用事业或公寓的安全。信用记录上的此负号也会影响您找到新工作的能力，特别是如果您在金融行业工作。
虽然您可以做很多事情 补救您的信用评分，逾期付款和学生贷款违约将在您的信用记录中保留七年。
您的职业选择受到影响
根据您的情况，拖欠学生的贷款可能会严重影响您的未来职业道路。您可能被拒绝加入武装部队或在联邦机构从事工作。许多州，县和市政府也不会雇用有违约学生贷款的个人。违约学生贷款甚至可能阻止政府承包商获得必要的安全许可以完成其工作。
拖欠的学生贷款甚至可能使您无法续期所持有的专业许可证。在某些情况下，您的许可证可能会被完全撤销。这会严重影响您的收入，幸福感和职业计划。
远离收藏
退出默认贷款和学生贷款后，您需要制定计划以帮助您再次避免这种情况。幸运的是，即使您的财务状况开始崩溃，您也可以采取一些措施来避免违约和催收。
选择正确的还款计划
联邦政府为联邦学生贷款提供了几种还款计划。您不能更改拖欠贷款的还款计划，但是一旦您的贷款违约就可以更改计划。改用新的还款计划将有助于使您的每月付款更易于管理，并且更容易避免再次违约。另外，您可以在设定的年限后免除您的贷款。
联邦政府提供了六个不同的还款计划，但以下三个要注意：
基于收入的还款（IBR）：您的每月付款仅取决于您的收入和家庭规模。您的未偿还贷款余额未考虑在内。相反，借款人只需将其可支配收入的15％用于联邦学生贷款。对于某些人来说，这意味着每月只需支付$ 0。
现收现付（PAYE）：PAYE与IBR类似，但是它仅使用可支配收入的10％来计算每月付款。借款人通常最终会通过PAYE计划少付钱，但要获得资格更困难。付款每月可低至$ 0。
经修订的现收现付（REPAYE） ：REPAYE计划还使用您可支配收入的10％来计算您的每月付款。与PAYE计划不同，REPAYE计划会计算您的收入和配偶的收入，即使您单独提交也是如此。该计划具有最佳的利息贷款宽恕收益。
使用我们的 学生贷款付款计算器 确定您符合哪些计划，并比较每个计划的付款计划。
考虑延缓或忍耐
如果您负担不起任何类型的付款，则可以申请 延期 要么 宽容。两者都允许您在设定的时间段内暂时停止付款，但是延期会更有利。
在延期期间，您的补贴贷款利息将不会产生。这有助于降低您的整体贷款余额。如果您至少有一半时间上大学，失业或参军，可以推迟贷款。
在宽容期间，您所有贷款的利息都将增加。尽管这不是理想的选择，但它比陷入违约和面对学生贷款的征集要好得多。财务困难，疾病或相关原因可能使您有资格获得宽容。通常，您可以申请一次最多停止12个月的贷款付款。
联邦学生贷款和私人学生贷款的区别
私立学生贷款违约 和收款与上面概述的联邦学生贷款收款流程非常相似。但是，有一些重要的差异值得注意。
- 贷款输入默认值并尽快收回
联邦贷款需要270天的未付款期才能拖欠，而私人学生贷款仅需要120天。这意味着您可以更快地输入收藏集，并且准备时间更少。
- 私人贷款人不能拿您的纳税申报单
您的银行，信用合作社，贷款机构或收款机构无法抵消您的纳税申报表来弥补您的剩余贷款余额。但是，您的贷方可以寻求法院批准，以通过无薪扣押从您的银行帐户中收取资金。如果您进行非加薪扣押，则放款人可以在您的银行帐户中扣押这笔款项，其中可能包括您的纳税申报单和其他储蓄。
- 您不能联邦政府合并私人学生贷款
联邦合并仅适用于联邦学生贷款。再融资是一个类似的过程，也将帮助您摆脱违约和催收。通过再融资，您可以获得一笔新贷款以还清您的旧贷款。信用评分违约很难再融资，因此您可能需要一名共同签名者来帮助您。
- 您可以清算私人学生贷款债务
如果您的私人学生贷款属于催收款，您可以通过解决迅速解决问题。要达成和解，您将需要与债务人协商一次性付款。这为您节省了上法庭的麻烦，并提供了在不还清总贷款余额的情况下摆脱违约的机会。
- 加薪幅度最大为25％，而不是15％
当联邦政府用您的工资支付联邦学生贷款时，他们将其限制为可支配收入的15％。当私人学生贷款代收机构代您支付工资时，它们最多占用您可支配收入的25％。这显然是更多的钱。
- 您选择较少
当涉及私人学生贷款的收取和违约时，您选择的余地更少。如果您要付款，则没有六种不同的还款计划可供选择。私人学生贷款的宽容期通常也只能以六个月为增量，并且总共不超过一年。
您可以并且应该与您的贷方谈谈学生贷款还款援助，但不能保证。您的选择完全取决于贷款协议的规定。
