如今，超过4400万借款人 1.4万亿美元 在学生贷款债务中。平均债务为37美元（172美元），因此，许多人难以按时还清债务也就不足为奇了。在4日 2016年第3季度，新的30天或以上的拖欠余额达到326亿美元。 90天或以上的新的严重拖欠余额为310亿美元。
让’s Define Delinquent
如果您在支付学生贷款方面遇到麻烦，那么了解“拖欠”和“违约”之间的区别非常重要。为了定义拖欠，只是迟到，甚至几天延迟。 “默认指借款人在以下情况下未付款270天（约9个月） 34联邦法规685.102。 11.2％的学生贷款借款人是 拖欠的，默认情况下。如果您有联邦学生贷款，在您违约之前，政府不会开始收取程序。如果您有私人学生贷款，贷方认为您拖欠还款的时间可能会因贷款机构和贷款类型而异。
如果您拖欠债务，可能会面对什么
如果您支付困难，联邦学生贷款具有很大的灵活性和选择余地。但是，只要您不理会自己的债务，让您的拖欠时间达到270天或更长时间，政府就有资源和权力来追讨您的钱，而且没有时间限制。这可能包括
当然，如果您拖欠私人学生贷款，私人贷方也可以采取催收行动，但是他们没有像联邦政府那样强大的武器库。但总的来说，与私人贷款相比，联邦学生贷款的还款灵活性更高。
当您拖欠任何贷款时，您的信用评分可能会下降。下降多少取决于您拖欠多长时间以及您自己的特定信用记录。拖欠的时间越长越久，它将对您的信用评分产生更大的影响。这意味着，如果您想获得个人贷款，则最终可能会支付非常高的利率-如果您能全部获得贷款。这不仅适用于学生贷款，还适用于其他贷款，例如汽车贷款和抵押贷款。
避免学生贷款拖欠
如果您难以付款，请在问题恶化之前联系您的贷方。联邦学生贷款和许多私人贷款在付款方面具有一定的灵活性。
宽恕和以收入为导向的还款计划
您可以申请成为 收入驱动的还款计划（IDR），将您每月的学生贷款付款设置为根据您的收入可以负担的金额。共有四个计划，您可以 在这里申请。 如果您的贷款不符合IDR计划的条件（例如Parent PLUS贷款），则可以通过联邦直接合并贷款获得条件。使用IDR计划20-25年后，任何未支付的金额将被宽恕。
付款延期
现在您知道了违约的工作原理，您可以通过与贷款提供商联系以讨论通过延期或宽恕推迟还款的资格来避免这种情况。
延期
延期 是联邦学生贷款付款的延期。您可能出于各种原因有资格，例如在军队中或在学校中。所有联邦学生贷款均向符合条件的学生提供延期，但一些私人贷方也这样做。如果您可以推迟付款， 兴趣不’t计入您贷款的补贴部分.
宽容
宽容 与延期非常相似，但通常是由于诸如财务困难或医疗费用之类的困难而被授予。它最多可以使用12个月，您必须支付利息。如果您在12个月后仍然遇到困难，可以请求另一次宽容。联邦学生贷款有资格获得宽容的标准。私人出售者可以给予忍耐，但通常他们没有或没有那么灵活。检查合同。
摆脱违约
如果你’拖欠了270天，因此拖欠了您的学生贷款，因此，如果您迅速采取行动，有可能脱身。您可以 合并您的联邦学生贷款 要么 rehabilitate 日 em. However, 日 is is still going to require you to make monthly payments. 如果你 can’t make monthly payments, 日 ese options are not for you.
复原
贷款恢复 使您可以清除联邦学生贷款的违约。违约时，您将失去获得学生资助的资格。如果您可以恢复拖欠的贷款，则可以重新获得资格。您只能通过一次康复来摆脱违约 菲尔 （联邦家庭教育贷款）或 直接贷款. To rehabilitate a 菲尔 loan, you must contact your loan holder. 如果你 are not sure who 日 at is, you can find out on 日 e 我的联邦学生援助 现场。
要恢复贷款，您必须在连续10个月的到期日后20天内每月分9个月还款。 10个月规则也有一些例外，例如您是否因服兵役而无法付款。 （通过 珀金斯计划 这为有特殊财务需要的本科生和研究生提供了低息的联邦学生贷款，其标准有所不同。）
要恢复学生贷款，您必须能够根据以下两个计划之一进行付款：
- 您的贷款持有人将确定每月还款额，即每月可支配收入的15％除以12。 全权委托收入根据政府的联邦学生援助网站，“您调整后的总收入（来自您最近的联邦所得税申报表）超过了您所在州和家庭规模的贫困线指导金额的15％。”不用说，您将需要提供收入证明。
- 如果您仍然负担不起康复付款，则可以要求贷款持有人根据减去每月费用后剩余的月收入金额来计算替代的每月付款。最终可能会减少。
贷款恢复原状后，应从您的信用记录中删除违约标记。这并不是说您的信用记录将恢复到您陷入拖欠和违约之前的状态，至少直到您重新建立它为止。
合并
如果您的联邦学生贷款违约，另一种选择是用新的直接合并贷款还清贷款。您必须同意以下一种付款计划：
- 收入驱动的还款计划 要么
- 合并之前，请连续三个月按月自愿支付全额费用
如果你 already consolidated and 日 at loan is in default, it is possible to 巩固 直接合并贷款或联邦（FFEL）合并贷款
- 要重新合并默认的直接合并贷款，您还必须在合并中至少包含其他一笔合格贷款。
- 可以使用新的直接合并贷款来偿还违约的FFEL合并贷款，而无需添加任何其他贷款，但是您必须同意收入驱动的还款计划。
学生贷款合并后，您将再次有资格获得更多的联邦学生援助，新的直接合并贷款将具有与其他学生贷款相同的保护，包括延期，宽容和宽恕。但是，默认值不会从您的信用记录中删除。
定义拖欠还只是开始：主动避免学生贷款拖欠
再一次，拖欠的定义只是拖欠学生贷款而已。但是，如果您拖欠270天，则您的贷款将拖欠。联邦学生贷款，甚至许多私人贷款，对那些支付困难的人都有保护。因此，请不要忽略违规通知并将其扔进抽屉。在您拖欠还款之前，如果您还在努力付款，请联系您的贷款持有人，以了解在困难时期可以得到什么帮助。
