当您要提交复杂的纳税申报单时，您的学生贷款可能会像是要克服的另一障碍。但是，重要的是要知道，减免学生贷款税的多种方式可以使您从美国国税局获得更多的收益。
请继续阅读以了解如何确定学生贷款减免税额，以及确保您正确报告学生贷款以获得最大退税额的其他方法。
学生贷款如何影响您的税收？
为避免不愉快的费用和罚款，必须在IRS即将到来的纳税季节准确报告您的财务状况。这包括您以学生贷款，奖学金和/或助学金的形式收到的款项。
除了简单地避免错误提交的潜在后果外，正确报告学生贷款付款和纳税申报单上的其他金额还有很多好处。以下是学生贷款和其他经济援助奖励如何影响您的税收的快速概述。
学生贷款和您的税收：速览
- 助学贷款 不要 算作收入。
在大学期间，您可能会依靠学生贷款作为财务支持，但由于最终必须还清贷款，因此这些贷款不算作收入。
如果您将学生贷款列为纳税申报单上的收入，那么最终您将支付的税款超出了您的要求。
注意：财务资助的勤工俭学收入必须报告为收入。
- 教育福利可以降低您必须支付的金额。
教育收益（无论是税收减免还是税收抵免的形式）都可以大大降低您在给定年份的应纳税额。
税收抵免： 直接将您必须支付的所得税金额减少一美元。
扣税： 减少您的应纳税所得额，因此减少您必须支付的金额（国税局）。
这些收益由联邦政府提供，但同时适用于私人和联邦贷款。
我们将在以下各节中详细介绍这些扣减，但其中包括以下内容：
- 学费减免。
- 学生贷款利息扣除。
- 学生贷款税收抵免。
- 奖学金和助学金可以免税或免税。
您的奖学金或助学金是否应课税取决于您为奖励所支付的费用以及所追求的教育类型。
（请参阅下面有关奖学金和助学金的部分。）
- 您可以欠原谅的贷款所得税。
如果您在过去一年中宽免了一笔或多笔贷款，则您可能欠免税额的税款。美国国税局将此宽恕金额计为收入。
（请参阅下面有关免税贷款应纳税的部分。）
- 如果您不支付学生贷款，可以退还您的退税款。
这称为“抵税额”，并且如果您的贷款没有还款，则意味着您根本不会收到退税。
看到 我们的文章 有关抵税的信息，以了解有关此过程以及如何避免此过程的更多信息。
- 金融专家专注于学生贷款债务宽恕
- 根据您的收入减少付款
- 美国政府旨在帮助减少债务的计划。
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学生贷款税收减免和抵免
学费减免
如果您过去一年支付的学费超过$ 10,000，则可以在报税时从应纳税收入中扣除$ 4,000。
最终，您的纳税额将减少约1,000美元，具体取决于您的税级。
您可能可以扣除自己为自己，您的配偶或受抚养人支付的较高费用的合格费用。
如果以下任何情况适用于您的情况，则您可能不符合此学生贷款减税的资格：
- 您的备案状态为已婚备案；
- 另一个人可以要求您作为受抚养人，要求他们的纳税申报单免税；
- 如果您单独提交，则MAGI（经调整后的总收入）超过80,000美元，如果您与配偶一起提交，则MAGI（调整后的总收入）超过160,000美元；
- 正在为学生的合格教育费用索取教育学分；要么
- 您在一年中的任何时候都是非居民外国人，并且出于税收目的，没有选择被视为居民外国人。
学生贷款利息扣除
联邦政府会扣除您在过去一个日历年中为学生贷款利息支付的任何金额。
的 学生贷款利息扣除 是非项目化的，这意味着无论您选择逐项列出其他扣除额还是与标准扣除额一起使用，都可以要求它。
学生贷款利息扣除可在AGI（调整后的总收入）类别的1040表中报告。
贷款服务商可以轻松地报告您的税款金额：他们需要向您发送1098-E表格，说明您支付了多少利息。
付息利息的学生贷款减税额限制为$ 2,500，并且还受您的收入限制。如果您修改后的调整后总收入（MAGI）超出了要求的范围，则您的资格将被取消。
了解有关学生贷款利息扣除的所有要求和资格 国税局.
教育税收抵免
政府提供税收抵免，可以进一步减少您在给定年份的应纳税额。
这些包括美国机会税收抵免和终身学习税收抵免。
- 美国机会税收抵免 （AOTC）–此税收抵免用于支付大学前四年的合格教育费用。每位合格的学生每年最多可以赚取$ 2,500的学分。
- 终身学习税收抵免 （LLC）–该学分用于支付本科，研究生或专业学位课程的合格费用。每个报税表您最多可以索赔$ 2,000。
您也可以使用 国税局的互动工具 确定您是否有资格获得教育学分。
如何在纳税申报单上报告学生贷款
学生贷款不算作税收收入，也不征税。确保正确报告您的税款对学生贷款的付款很重要的原因是，确保您支付的金额正确（且不超过所需数量）。
学生贷款和学费税表
正确提交税款的一半工作是查找和解释正确的表格。如果您有雇主，他们会给您必要的纳税表以报告您的收入。
同样，如果您要一笔或多笔贷款付款，那么您的贷款服务机构（您向其付款的一方或多方）将为您提供必要的表格来纳税。
您还需要这些表格，以便获得您可能有资格获得的任何教育福利。
与从雇主处收到的税表一样，您将使用从大学和/或贷款服务商处收到的税表来填写纳税申报表（1040）。
- 1098-E –学生贷款利息声明
- 如果您在纳税年度支付的利息达到或超过$ 600，则贷款服务商必须提供一份《学生贷款利息声明》（表格1098-E）。
- 如果您在纳税年度有多个服务商，则每个服务商都会收到单独的1098-E表格。
- 如果您尚未收到服务商的声明，请通过他们的网站或通过电话与他们核对。
- 如果不确定您的贷款服务商是谁，可以访问 国家学生贷款数据系统 找出答案。
- 1098-T— Tuition Statement
- 就像您的贷款服务商向您发送报告以显示您在过去一年中支付了多少利息一样，您的大学也会向您发送此表格，其中显示了您支付了多少学费。
- 如果您今年尚未收到1098-T，请与您学校的财务或行政办公室联系，以确保他们备有正确的地址。
- 如果您认为自己有资格获得学费减免和其他教育福利，则1098-T表格对于报税至关重要。
如何申请学生贷款减免税
当您拥有以上与您的教育费用和贷款相关的表格，并且可以填写并提交纳税申报表时，您将需要其他表格来填写。或者，您可以选择使用在线税务服务或IRS网站（电子文件）本身。
即便如此，明智的做法是了解在线服务实际上是填写并代表您提交的表格。
以下是最常见的所得税申报表类型（您可以在其中报告任何教育扣除和学分）：
- 表格1040（美国个人所得税申报表）（“长格式”)
- 表格1040A（美国个人所得税申报表）（以下简称“表格””)
- 1040EZ表（单身或联合申报人的无家属的所得税申报表）
- 表格1040NR（美国非居民外国人所得税申报表）
- 表格1040NR-EZ（某些无居民的非居民外国人的美国所得税申报表）
这些不同类型的个人纳税申报单都有各自的部分，您可以在其中报告调整后的总收入。在此部分中，您可以使用1098-E和1098-T提供的信息来报告学生贷款减免额。
奖学金和助学金应纳税吗？
从奖学金，助学金和研究金中获得的收入可能是应税的还是免税的，具体取决于奖学金基金所支付的费用以及您是否是学位候选人。
这包括奖学金—（为学习目的而向学生支付或允许的金额）和助学金/助学金（为学习或研究而向学生支付或允许的金额）。
赠款还包括基于需求的赠款，例如Pell赠款和Fulbright赠款。
免税奖学金
如果您符合以下条件，您的全部或部分奖学金或研究金可免税（国税局）：
- 您是合格教育机构的学位候选人；
- 您使用奖学金或研究金来支付合格的费用。
合格费用：
- 参加合格机构的学杂费。
- 与课程相关的费用（入学或出勤所需的书本，用品和设备）。
应税奖学金
您的奖学金或助学金中用于上述“合格费用”以外费用的任何部分均应课税，必须在您的总收入中列报。
其中包括您为以下可能与教育相关的支出所支付的金额：
- 食宿。
- 注册或出勤不需要的设备和用品。
- 研究
- 文书帮助
- 旅行
如何报告您的税收奖学金
您需要报告不符合免税奖学金资格要求的任何部分奖学金，助学金和助学金。
您如何报告此金额取决于您提交的回报类型：
奖学金的估计税款
如果您的奖学金，助学金或研究金奖励金额中有任何部分是应税的，您可能需要 估计的税收。国税局有一个 互动指南 确定这是否适用于您。
宽恕贷款应纳税吗？
简而言之，对学生贷款的宽恕额通常应作为收入征税。
该规则的例外情况是，在以下情况之一下，您是否有资格获得免税债务减免：
如果您在过去的一年中获得了宽免，那么宽恕的金额将需要在纳税申报单中记录为收入，除非上述情况之一适用。
总结：减免学生贷款税
学生贷款和其他类型的经济援助（例如奖学金和助学金）可能会或多或少影响您的税收。
根据您的财政援助支出，收到的金额以及您在还款过程中所处的位置，纳税可能相当简单，也可能更为复杂。
如果您不确定如何报税，或者需要帮助查找并填写正确的表格，请联系税务专家。
始终最好确保您正确地报税，而不是日后处理麻烦和可能的费用。
