工资扣押可让收债员将您的收入用于偿还您的债务。这通常发生在您拖欠贷款之后。根据 ADP研究所的一项研究，2013年有7.2％的雇员被扣发工资。其中，有2.9％用于学生贷款和法院命令的消费者债务扣押。
工资扣押通常是收款人的最后选择，收款人已联系您数月以领取付款。届时，您的信用评分将下降，放款人需要采取行动以弥补您的欠款。
什么是工资扣留？
在扣发工资时，债权人将与您的雇主联系，并依法要求他们将您的部分收入用于还清您的债务。还有另一种装饰，称为无薪装饰，也称为银行征费，其中债权人进入您的银行帐户。对于本文，我们将只关注工资扣押。
什么是工资扣留程序？
您拖欠贷款
如果您大部分贷款都不在180天之内还清，那么您的贷款就会拖欠。贷款是拖欠的，直到您更新帐户或您忍耐或延期为止。如果您的贷款继续欠款，那么它们可能会变成 默认，这意味着余额全额到期，分期付款不再适用。
学生贷款被视为违约的要点取决于贷款的类型。如果您在 威廉·福特福特联邦直接贷款计划 或“联邦家庭教育贷款计划”，则如果您未能在9个月内未付款，则您将违约。对于联邦珀金斯贷款计划下的贷款，如果您未在到期日之前进行任何预定付款，则您可能会违约。
您被起诉并收到听证会通知
如果托收人未能成功获得付款，则将起诉债务人。您会收到听证会的通知，并应就下一步的处理获得法律建议。如果借款人希望在30天内做出回应，则扣押令将被推迟。
如果借款人在30天的最后期限之后要求举行听证会，则该命令将继续执行，但可以终止，或者在借款人成功上诉后可以调整押额。
重要：联邦学生贷款持有人在工资被扣押之前不需要作出判决。学生贷款拖欠三到六个月后，贷方将向借款人发送警告信，通知他或她将取消工资加薪，以使借款人有机会进行听证。
您会收到判决书
听证会是您陈述自己不欠债务，已超过时效规定或希望达成交易的机会。如果您不露面或不输，那么债权人将赢得判决，并将扣押您的工资。通常在判决后的5至30个工作日内开始。这种情况一直持续到债务，法院费用和利息被全额支付为止。
如果你是 成功的，那么您的工资将在一年内被扣减，或者扣减的金额可能会减少。
工资扣减可以扣除多少？
收债员最多可以提供您可支配工资的25％，或者是您的收入超过联邦最低工资的30倍（他们将扣除其中的较小者）的25％。
例如：
- 可加薪=您的可支配收入* .25
要么
- 可加薪=您的可支配收入–（30 *联邦最低工资[$ 7.25]）
这意味着任何超过$ 217.50的工资最高可被加薪25％。 $ 217.50通过以下计算确定：
- $ 7.25 x 30 = $ 217.50
如果支付期限为两周，那么它将是联邦最低工资的60倍。工资扣押法规定，扣押限制不适用于某些破产法院命令或联邦或州税到期的债务。
对于学生贷款，《债务追收改善法》允许与美国政府签订合同的催收机构收取最多15％的可支配收入，以偿还欠美国政府的债务。 《高等教育法》允许与教育部签订合同的代收机构代收最高可支配收入的10％。
您可以查看美国财政部的 工资扣押计算器 确定您的可支配收入和工资扣减将是多少。
如何计算可支配收入？
可支配收入是通过从您的总工资中减去您的纳税义务和其他预提税后得出的，例如社会保障，医疗保险，州税，城市/地方税，健康保险保费，非自愿退休或退休金计划。
但是，如果您具有以下收入类型，则通常无法将其扣押：
- 社会保障
- 退休金，401（k），爱尔兰共和军，退休基金
- 残疾福利
- 子女抚养费
- 养费
这些限制的例外情况是在收取联邦所得税，子女抚养费和a养费时，这最多可扣补您可支配工资的60％。在这些情况下，您的社会保障和退休福利可用于偿还税款和子女抚养费。
工资扣留持续多长时间？
工资扣留一直持续到偿还贷款为止，尽管您可能可以在听证会上就工资扣押提前达成协商。
如何防止加薪？
防止工资扣减的最好方法是控制财务状况。这有几种方法：
- 协商付款条款：协商教育部或收款机构可以接受的付款条款，并确保在收到扣押通知后的30天内，确保该部门收到第一笔付款。
- 制定预算并坚持下去：摆脱财务困境的第一步是制定预算，其中要考虑所有收入来源和每月产生的所有费用。进行纪律检查并确保预算中包括所有贷款和债务付款，这一点很重要。
- 设置自动付款：为您的贷款建立自动付款将确保每月自动从您的银行帐户中扣除资金。这是确保您不会忘记到期日的好方法，在薪水到帐后立即进行设置可以使您有更大的机会在整个月内维持其余预算。
- 建立紧急基金：无论您的汽车出故障还是需要大量牙科工作，您都需要省下的钱来应付这些意外情况。不要依赖信用卡，因为它们会使您进一步欠债。提出创建和维护一个应急基金的要点，该应急基金是您工资的三到六个月。
我怎样才能停止加薪？
如果您已经收到将要扣押工资的通知，则至少有四种方法可以停止扣押：
赢得听证会
收到教育部发出的意向书以充实工资后，您应该：
- 阅读信，并确保您理解它。
- 验证债务是否正确。
- 联系您的贷方以谈论替代方案。
- 评估您的选择，例如贷款合并。
- 获得律师或当地信贷顾问的帮助。
这封信将说明您扣押的开始日期，以及如何进一步了解您欠的债务。它还会告诉您任何上诉截止日期。您可以在扣押开始之后提出上诉，如果您赢得了诉讼，则扣押将终止。
要求听证会反对加薪
对于联邦学生贷款，您需要请求教育部举行听证会。您将有机会解释自己的一面，并延迟装饰的开始。可以停止装饰的一些方法包括：
- 困难：由于装饰，您将面临极大的财务困难。
- 被解雇：如果您非自愿辞职，并且在职不到12个月。
- 破产：您最近申请了破产，或者贷款已通过破产处理。
- 无违约：您已还清贷款或正在贷款中，或者已经与贷款服务商制定了还款计划，您的贷款可能有资格获得宽恕，或者您可能与其他人混淆了。
- 身份盗窃：有人欺诈地使用您的身份来提取贷款。
美国教育部
ATTN：AWG听证会
邮政信箱5227
德克萨斯州格林维尔75403
将您的贷款合并为新的
将您的贷款合并到William D. Ford直接贷款中 根据您的工资是否实际被扣，有时可以选择该程序。通常，在进行主动工资扣押时，不允许将贷款合并。另一方面，如果您的工资尚未被扣押，但您收到了将要扣押的一封信，则您可以合并并删除默认状态，并停止扣发工资。许多借款人能够在扣发工资之前进行合并，在其他许多人中，他们还收到了拒绝合并的信件。它’尚不清楚为什么会发生差异。如果这将是您的行动计划，’立即采取行动至关重要，因为合并过程通常需要60-90天。
贷款合并可以帮助寻求更实惠的每月付款的人和无法跟踪多个贷方的人。您还将拥有信誉良好的新贷款，而不是拖欠贷款。要合并默认的贷款，您需要将合并贷款与收入驱动的还款计划结合使用，例如：
这些类型的计划可以为您铺平道路，使您的贷款重回正轨，并开始重建您的信贷。现在是时候采取一种有纪律的方法来偿还您的贷款，以避免再次违约。
贷款恢复
贷款恢复 意味着您保留现有贷款的目标是通过按月按月还款10个月的方式使其不违约。在成功付款五次后，您也可以停止扣押工资。
对于预算小的人来说，这可能是一个困难的选择，因为您需要每月分两次付款—一项是根据康复计划的付款，另一项是工资的扣押。但是，根据您的收入，您的康复费用可能会很低。
还清债务
最后也是最直接的选择是还清贷款。这意味着您需要找到一个可以使您的贷方或收款公司满意的还款计划。如果您疏于还清贷款，但是一直有足够的钱来还清贷款，那么这可能是您的选择。但是，对于大多数人来说，这并不是他们拖欠贷款的原因。
关于工资扣减的国家法律是什么？
通常，与联邦法律相比，州工资扣押法宽松。您可以将州法律与联邦法规之间的差异作为联邦案例中的“豁免”。这意味着您可以辩称应在您的案件中适用州法律。
具有重大差异的州包括北卡罗来纳州，南卡罗来纳州，宾夕法尼亚州和德克萨斯州，这些州不允许扣押信用卡或汽车贷款。
我的权利是什么？
了解工资扣押的以下权利是您的责任：
- 您需要依法将工资扣减通知您。
- 如果通知不正确或您不欠债务，则可以提出争议。
- 社会保障福利和退伍军人福利通常不被视为收入。但是，它们可以在您的银行帐户中被扣押一次。
- 不能因为扣发工资而被解雇，但如果您有不止一次扣发，那么您可能会被解雇。
- 如果判决是错误的，或者您认为装饰物会对财务造成不必要的损害，您可以提出质疑。
工资扣留的后果是什么？
扣押工资的后果更多地与拖欠您的贷款有关。这些后果可能很严重，包括以下内容：
- 征信机构将收到有关您的违约的警报，您的信用等级将下降。工资扣押判决将在您的信用评分上保持长达7年的时间。
- 您可能难以购买汽车，房屋或获得信用卡。您的退税款可能会被扣留并应用于您的贷款，这称为“资金抵销”。
- 您可能无法购买房地产。
- 您可能需要支付法院供稿，催收费，律师费以及其他催收费用。
- 重新建立您的信誉可能需要数年时间。
- 您的学校可能会保留您的成绩单，直到还清贷款为止。这可能会影响您申请新工作的能力。
我该如何与雇主一起处理工资扣留？
在最坏的情况下，扣发工资是一个令人尴尬的情况。请与您的雇主保持直率，并主动提出来，以便您可以直面这种情况。您的雇主以前可能已经处理过这个问题，而这仅仅是他们管理上的变更。
法律要求您的雇主对您的装饰品保密，因此您不必担心会侵犯您的隐私。您的雇主不能因您的工资被扣押而对您进行报复，也不能被解雇，除非您的债务被扣押的债务超过一个。
拖延工资可能会令人恐惧，但请记住，这不是世界末日。您仍然可以通过学习可用的所有选项并在将来的金钱上变得更加严格来使财务恢复正常。
