什么是公共服务贷款宽恕？
PSLF计划是一项联邦计划，如果您从事合格的公共服务工作，则最多可免除100％的联邦学生贷款债务。该计划创建于2007年，目的是帮助低薪政府工作的人们能够管理其学生贷款债务。
| PSLF的好处 |
|---|
| 十年后的宽恕（追溯） |
| 100％联邦学生贷款宽恕 |
| 宽免余额无需纳税 |
| 基于收入的付款 |
谁有资格获得公共服务贷款宽恕？
要获得PSLF的资格，您必须在被视为“合格工作”的组织中全职工作。请注意，通常，您在组织中受雇的类型或性质并不重要。
合格的就业
| 雇主 | 符合条件？ |
|---|---|
| 联邦，州，地方政府 | |
| 非营利性501（c）（3） | |
| 非营利公共服务 | 也许，见下文。 |
- 应急管理
- 兵役
- 公共安全或执法服务
- 公共卫生服务，公共教育或公共图书馆服务
- 学校图书馆和其他校本服务
- 公益法服务
- 早期儿童教育
- 为残疾人和老年人提供的公共服务。
PSLF不将以下组织视为有资格的职业：
- 营利性组织，包括营利性政府承包商
- 工人工会
- 党派政治组织
- 根据第501（c）（3）条享有豁免的非营利组织，并且不提供公共服务。
全职工作
除了有资格的工作外，要获得PSLF的资格，还必须在该组织全职工作，同时还需要支付学生贷款。 PSLF的全职工作是根据您雇主对全职工作的定义或每周至少30个小时（以较大者为准）进行定义的。
- 对于PSLF，您为雇主所做的工作类型通常并不重要。
但是，在非营利组织确定全职公共服务职位时，您可能不包括花在参加宗教指导，礼拜活动或任何形式的宗教仪式上的时间。
对于12个月内至少有8个合同的公共服务组织其他雇员的老师，如果您在合同期内每周至少工作30个小时，则您符合全职标准。
哪些类型的贷款合格？
PSLF仅以下类型的贷款有资格：
- 直接补贴/无补贴
- 直接合并贷款
- 直接加号
- 直接斯塔福德补贴/无补贴
私人贷款 违约贷款，并且上面未列出的联邦贷款不符合PSLF的资格。
如果我的联邦贷款不存在怎么办’t Qualify?
幸运的是，有一种方法可以将您的联邦贷款转换为直接贷款，以便它们可以符合PSLF的条件。的 直接贷款合并 该计划的工作原理是提取您所有的联邦学生贷款并将其合并为一项新的直接贷款。
如果您没有直接贷款，但想申请公共服务贷款宽恕，则需要以这种方式合并您的贷款。如果您自己在线申请，可以免费合并联邦学生贷款 学生贷款网 或通过书面申请，或者您可以雇用私人公司来帮助您完成此过程。
进行120笔合格付款
每年未使用PSLF宽恕的最大原因之一是因为合格的申请人未能支付合格的款项。如果您认为自己符合PSLF的资格，请确保每年都签入，以确保您为学生贷款所支付的款项是合格的。
要获得PSLF的贷款免除资格，您必须进行120笔符合以下付款要求的合格付款：
- 在2007年10月1日之后付款；
- 付款已按时（到期日后不超过15天）支付；
- 已全额付款（账单上显示的全额付款）。一次性或预付款项不算作合格付款；
- 付款是在您全职受雇于合格雇主的情况下进行的；和
- 付款是根据合格的还款计划进行的（请参阅下文）。
PSLF和合格的还款计划
为了使您的每月学生贷款付款计入PSLF，必须按照联邦政府提供的合格的收入驱动型还款计划进行付款。这是许多人错过通过PSLF获得贷款宽恕的机会的另一种方式。
以下是使您有资格获得PSLF的贷款还款计划：
- IBR（基于收入的还款）
- ICR（或有收入偿还）
- PAYE（按需付费）
- REPAYE（经修订的“现收现付”
根据标准还款计划或分级计划进行的任何付款都不会计入有资格获得PSLF的120个月付款。
临时扩大公共服务贷款的宽恕
在限定时间内，即使部分或全部付款取消了您在标准要求下的资格，您仍然有资格获得公共服务贷款宽恕。
美国教育部提供的“临时扩大公共服务贷款免除宽恕”机会临时修订了当前计划，以包括更多的借款人。
TEPSLF机会扩大了还款计划的列表，您可以在其中进行120笔所需的付款。虽然PSLF仅接受根据IDR计划进行的付款，但TEPSLF还允许以下类型的还款计划：
- 延长还款计划
- 分期还款计划
- 合并分期还款计划
- 合并标准还款计划
如果您进行的付款不符合PSLF的条件，或者由于不符合条件的付款而被拒绝了PSLF，那么了解有关临时扩展公共服务贷款免除的机会并确定您是否符合条件就很重要。
临时扩大公共服务贷款的宽恕 是一个有限的机会，将按照先到先得的原则分配给申请人，因此，如果您有资格，请尽快申请。
参加基于收入的计划的其他好处
在基于收入的计划下，您的付款是根据您的收入而不是根据您的欠款来计算的。这通常可以使借款人免除原本无法偿还的大笔款项。在某些情况下，对于那些收入非常低的人，根据申请人的收入和家庭规模，每月付款可能低至$ 0.00。这笔付款，无论金额有多低（甚至$ 0.00美元），都将计入您的宽恕。
公共服务贷款宽恕如何运作的一个例子
借款人的年收入为$ 40,000，家庭成员为4。贷款余额为$ 48,000，利率为6.875％。借款人可能有资格获得基于收入的月付$ 52。在偿还了120笔合格贷款后，该借款人将支付$ 6,240的学生贷款付款，余下的$ 48,000 – $ 6,240 = $ 41,760。
这不包括同样可以免除的利息，并假定个人收入和家庭规模在十年内没有变化。
公共服务贷款宽恕快速清单：
- 10年后完全免除联邦学生贷款（120笔合格付款）
- 政府或非营利组织雇用501（c）（3）
- 必须在直接贷款计划中进行基于收入的付款
- 宽恕是免税的
考虑合并您的贷款，以确保您付款合格
公共服务贷款宽恕常见问题
可以原谅多少？
目前，在PSLF下没有可以允许的最大金额。
公共服务贷款宽恕是否应税？
不会。根据PSLF宽恕的任何金额均不视为应税收入，这使PSLF与没有PSLF的以收入为导向的还款计划大不相同。
如果我在公共服务部门有两份工作该怎么办？
如果您在两个单独的公共部门或非营利性工作中工作，并且两个职位的总时数都等于或大于每周30小时，则认为您符合全职工作的要求。
是否必须连续付款？
不能。您必须先支付120笔合格的付款才能使用PSLF，但不必连续付款。因此，至少需要10年才能获得PSLF资格，但可能需要更长的时间。
PSLF是否已取消？我该怎么办？
PSLF最近一直是一些争议的话题，最近的新闻可能会阻止借款人尝试申请PSLF或获得PSLF的资格。但是，拥有正确的信息可以使您仍然从此程序中受益。
合格付款是否有效？
是!如果您符合PSLF的所有合格标准，并且已经进行了10年的合格付款，那么您现在就可以符合贷款减免的条件。无需进入PSLF计划，只要您在合格的工作，付款和具有正确的贷款类型的十年结束时申请即可（请参见上文）。
PSLF新闻
教育部目前正在质疑联邦贷款服务公司先前提交的许多公共服务贷款宽恕批准的有效性，甚至指出借款人实际上可能会在不久的将来取消其批准。此外，现任总统政府可能正在对该计划进行更改。
这可能导致许多在公共部门工作的借款人即使满足所有计划要求也无法获得宽恕收益。
FedLoan PSLF雇主认证被错误地拒绝
随着美国律师协会（ABA）在2016年末和2017年对美国教育部提起诉讼，许多公共服务人员发现他们实际上可能没有资格参加PSLF计划。 ABA试图要求教育部对FedLoan雇主证书负责（该证书旨在告知联邦雇员其雇主是否有资格获得PSLF合格工作）。
因此，教育部已澄清，这些来自FedLoan的信件不具有约束力，要确定您是否有资格获得公共服务贷款宽恕，唯一的方法是提交正式申请。您可以通过studentaid.gov进行操作。
如何申请公共服务贷款宽恕
如果您认为自己有资格参加PSLF，现在就该采取行动了。大量可以利用这项巨大利益的人由于没有正确支付合格的付款而错过了机会。申请公共服务贷款宽恕计划时，您有两种选择。
- 在纸上申请 – You will need to 邮寄此申请 到美国教育部联邦贷款服务部邮箱69184，哈里斯堡，PA 17106-9184。最简单的方法是在上创建一个帐户 myfedloan.org 并在那里上传表格。
- 线上申请 –如果您的学生贷款来自Fedloan Servicing，则可以 通过他们的门户在线提交您的申请.
